摘 要：在当前世界许多国家和地区热议数字货币的背景下，区块链处理技术也从不为人知发展到逐渐走向大众，也日益走向了公众视野和金融领域，并且为金融领域的发展注入了新鲜的活力。本文通过阐述区块链技术的原理，从银行、证券两方面对区块链在金融领域中的实践应用进行分析，以供读者参考。

关键词：金融;区块链技术;应用;挑战

从量化金融的产生背景来看，随着金融市场的高速发展，人们能接触到的金融产品越来越多，普通的投资者在了解区块链技术或者电子发票时都要花费较高的成本，这样导致我国的金融市场难以跟上世界步伐，专业投资顾问服务的需求逐渐显现。同时在当前世界各国热议数字货币的发展大背景下，区块链技术也从不为人知逐渐走向大众视野，为金融领域整体的发展注入新的活力。本文通过阐述量化金融背景下区块链技术和区块链的融合，探究新时期的量化金融发展路径与创新。

一、 区块链技术的原理

从古至今，金融的交易离不开交易各方的信任机制，而这种机制更多是建立在数学原理基础上。古代“拜占庭将军”的问题应用就是当时解决与发展贸易重要的措施，而区块链的技术原理也从其中产生，比特币是在区块链技术实际应用过程中所产生的成果。通俗来讲，在当前量化金融不断发展的时代背景下，区块链技术通过搭建完善整体的公共账簿体系，在应用实际利用比特币这一金融成果，在区块网络中进行记录和汇总，进一步在节点账簿中拓展交易行为。而除此之外区块链技术所构建的账簿体系也使得量化金融的分区存储以及数据链状结构完善逐渐清晰。

二、 区块链技术在银行中的作用

（一）区块链用于中央银行的数字货币

在英国央行发布了全新的英镑的数字货币概念（RScoin）之后，瑞典以及部分欧洲国家因为受到现金使用量下降的压力，也开始发行数字货币。而我国人民银行货币研究部门筹备组负责人姚前曾公开表示：我国央行已经完成了第二轮的数字货币原型设计方案审查。

我国的央行的数字货币发行目的也是代替实物以及现金，并且通过降低货币发行来提升经济交易透明度。从广义上来说，数字货币所包含的内容比较广泛，其容纳电子货币、虚拟货币以及法定虚拟货币在内。

（二）区块链用于商业银行的电子发票

区块链技术在实际使用过程中，主要担任支付结算的过程。区块链技术与传统方法相比更为安全化、透明化，并且可以让交易双方实时监管资金流动情况，对于结算和清算的速度也有较大的提升。和传统方式相比，区块链技术在跨境支付的时候比较节省支付成本。

同时，在区块链技术应用和发展的时代，各大银行之间可以进行直接的、点对点的支付，从而省略中间第三方机构的参与。一方面，区块链技术的全天候支付、提现存储方便等特点也让跨境电商运行和发展更加安全便捷;另一方面，数字化的票据让实物票据得到虚拟化，从而有效节省票据的印刷和整理成本。数字票据具备信息时代下不可修改时间戳的特点。同时区块链技术中记录的参数主要包括参与者的行为数据，可以有效降低违约人逃跑的风险。

三、 区块链技术在证券中的应用

（一）区块链优化网络证券发行流程。

证券交易中发行系统的发展也让传统证券发行以及交易产生了较大的变化，更注重互联网方面的延伸發展。应用区块链技术可以让网络证券前期准备以及审批的过程大大简化，并且实现点对点直接的交易，创建出更加私人化的股权市场。

（二）区块链证券发行。

在企业发行股票的过程中，前期准备以及申报、审核阶段都是需要和市场价格协调的。除此之外，区块链证券如果要发行还需要经过询问价格、确定区间、正式上线等多个环节。传统先审核再发行的方式上市周期十分长，并且耗资较大。区块链技术可以更加有效的打破现有的僵局，对于审核流程和发售流程可以更有保障。

（三）区块链与传统证券清算结算。

证券的结算、清算整理工作需要中央机构、银行以及证券交易所等机构进行协调运行。在欧洲地区证券交易所发现的区块链证券清算系统较为先进高效，运用到我国的证券结算系统中就会产生跨越式的更新发展。因此，提升和完善证券发行、交易效率可以有效实现实时的结算，对于交易的清算和结算也要落到实处，更全面的降低资金成本以及结算风险问题。

同时，区块链技术在我国的应用还不够成熟，整体来说社会对其认知以及接受程度较低;而区块链技术实际应用的安全问题也有待验证，另外也要面临社会的监管问题;在我国的企业和社会发展中，往往没有将现代化的企业财务与区块链技术融合发展作为工作的重点，而还是沿袭使用传统的金融模式，因此区块链技术在市场中的推广还需要较久的时间。

四、 结语

21世纪是量化金融产业发展重要的时期，社会也应当对这样一个战略进行高度的重视，并将区块链技术融入社会生产生活的各个方面，充分发挥量化金融技术在生产与管理、发展中的优势，将区块链作为产业调整发展的平台，并且运用现代化的区块链进行社会与企业价值的再提升，从而弥补企业和社会发展、创新中的不足与缺陷，寻求在新时期经济转型与企业创新和自我调整的途径。

作者简介：

林宣兵，中博信息技术研究院有限公司。