【摘要】随着我国金融投资理财活动的参与门槛逐渐降低，越来越多的普通家庭为了获得较高的投资收益，开始参与到金融投资理财活动中。本文首先分析了普通家庭开展金融投资理财的意义，在此基础上重点对我国普通家庭金融投资理财现状以及未来发展趋势进行了论述。

【关键词】普通家庭  金融投资  发展趋势

随着我国金融体系发展不断健全完善，越来越多的普通家庭参与到金融投资理财活动中，已经发展成为金融投资理财队伍中的一支重要力量。近些年互联网金融在我国得到了快速的发展，完全颠覆了商业银行等传统金融机构的发展模式，大大降低了金融投资的参与门槛，为人民提供了五花八门、各式各样的金融理财产品和金融理财服务，这为我国普通家庭参与到金融投资理财创造了客观条件。现阶段人们面对遍地开花、眼花缭乱的各种理财产品应该何去何从，不同的人具有不同的观点和看法。在当前相对来说较为混乱的金融投资环境下，为了培养我国普通家庭金融投资理财的风险意识，提高普通家庭对于金融投资理财的认知水平，保障普通家庭金融投资理财的安全稳定，保护普通家庭投资理财过程中的合法利益，有必要对我国普通家庭金融投资理财的发展现状以及未来发展趋势进行分析。

一、普通家庭金融投资理财的意义

自从改革开放之后我国经济得到了快速发展，目前我国已经发展成为世界上最大的制造业国家和仅次于美国的第二大经济体，中国在世界经济舞台上的大国地位逐渐彰显。在该过程中中国普通家庭的收入水平逐渐提高，其所用的资产数量也越来越多。在这种情况下，普通家庭仍然将这些资产存到银行虽然具有较高的安全性，但是可能导致出现资产贬值的现象;而将部分闲置的资产用于进行金融投资理财，相对来说可以为家庭带来更加可观的经济效益。

（一）有助于为家庭生活提供保障

在当前我国的社会经济环境下，普通家庭的经济收入除了用于解决家庭的吃穿住用问题外还存在一定的富余，将富余的这部分资产存入银行可能导致资产贬值，而将这部分富余的资产进行金融投资理财，可能会为家庭带来额外的经济效益。特别是当前我国的社会养老服务体系尚不健全，很多人在工作期间可以获得较高的工资收入，但是在退休之后除了基本的退休金之外没有经济来源，养老生活该如何解决已经成为摆在我国绝大多数普通家庭面前的实际问题。我国是世界上的人口大国，且当前人口老龄化现象严重并呈现进一步恶化的趋势，在这种情况下退休之后将自己的养老问题完全交给国家已经基本上不现实，而将养老问题过多的依赖子女，除了给子女产生太大的压力之外也基本上不切实际。所以很多家庭站在长远发展的角度进行考虑，部分家庭闲散资金用于开展家庭投资理财活动，既为了获得相应的经济收益，也是对后续养老生活的保障。

（二）有助于改善普通家庭生活水平

对于绝大多数普通家庭来说，经济的收支平衡是家庭得以保持持续稳定的基础。在我国现有的经济环境下，普通家庭仍然存在较大的生存压力，为了家人的生活以及家庭的发展考虑，每个人都希望自己的收入水平越来越高，能够为家庭做出更多的经济贡献，在这种情况下为了实现美好的家庭愿景，越来越多的普通家庭开始参与到金融投资活动，以期能够获得高额的投资收益回报，改善家人和家庭的生活水平。

二、我国普通家庭金融投资理财现状

（一）参与金融投资理财的普通家庭数量越来越多

随着我国社会经济的不断发展，金融投资理财知识在社会中的不断普及以及人们文化素质的整体提高，人们对于金融投资理财活动已经由传统的被动参与转变为积极要求，具体表现在以下几个方面。一是我国银行储蓄资金规模逐渐降低，近些年统计数据显示传统的储蓄观念已经在人们的生活中发生了根本性变化，越来越多的人们开始降低自己在银行中的储蓄存款比例，而将更多的资产用于金融投资理财。近些年我国股市行情的不断走高，也从一个侧面体现了人们投资理财热情的不断高涨。越来越多的股票投资爱好者将家庭资金投入到股市当中，特别是随着经济形势的不断回暖，人们对股票投资的倾向性更加明显。其根本原因在于有大量的股民从炒股过程中获得了较高的收益，在这种股市行情日益走高的大背景下，带动了更多的股民参与股票投资。但是在该过程中也出现了很多盲目跟风的现象，很多投资者在并不了解股票的前提下，简单认为炒股可以获得较高的经济收益，便将大量的资金投入到股市当中，甚至很多人将全部的家庭资产投入到股市当中，导致在家庭投资过程中产生了巨大的投资风险。除了股票投资之外，证券、基金、保險等也逐渐成为人们日益热衷的投资对象。

（二）投资产品市场上各种类型的理财产品层出不穷

随着普通家庭投资理财规模越来越大，普通家庭已经成为投资理财市场上关注的重要对象。为了更好满足普通家庭金融投资理财的需求，提供更加合适的金融投资理财产品，越来越多的金融机构致力于普通家庭金融投资理财产品的研发和创新，导致目前金融投资产品市场上各种类型的理财产品琳琅满目、五花八门。除了股票、基金、保险等理财产品外，商业银行等传统金融机构也开始推广自己的普通家庭金融投资理财产品，这在很大程度上颠覆了人们的认知。这也从一个侧面反映了我国普通家庭金融投资理财市场具有广阔的发展空间。同时以理财保险产品为例，传统人们对保险的认知主要局限于车险和寿险两个方面。但是随着保险行业的不断发展，保险行业为了吸引更多的客户人群，推出了各种类型的保险理财产品，有效带动了我国保险行业的快速发展。

（三）金融投资理财产品逐渐从固定资产向无形资产进行转变

在前些年，我国房地产行业得到了前所未有的巨大发展。在这段时间，多数的普通家庭金融投资理财均将资金投入到了房地产行业中，在房地产行业快速发展的大背景下，由于开发商的压盘以及城镇化人口对住房的刚性需求，共同促使我国商品房价格不断上涨;同时各级政府为了实现纳税指标，带动区域经济发展，积极鼓励房地产行业的发展;叠加中国人自古以来便对住房情有独钟，认为住房是养老的重要保障，造成了我国房地产市场的过度繁荣。

在该过程中，每一个炒房人都获得了巨大的经济收益。但是随着近几年我国房地产行业发展日渐趋于理性，国家政府以及相关部门出台了一系列房地产控制措施，来有效限制商品房价格的过度增长，普通家庭投资者又逐渐将资金从楼市撤回到无形资产领域，主要包括股票、基金、期货等。这些投资操作简单，获利较快，投资者仅需要利用一台电脑便可以开展操作，受到很多工薪阶层的欢迎。

三、我国普通家庭金融投资理财未来发展趋势

（一）将会有更多的家庭参与到金融投资理财活动中

在我国经济快速发展过程中，很多家庭都积累了一定的财富，很多家庭为了能够实现财富的保值升值，将其投入到金融投资理财活动中。不管采用任何形式的金融投资理财方式，均会存在一定的投资风险，投资并不一定有所回报，甚至可能损失本金。但是如果不进行金融投资理财，便必然得不到回报。特别是随着当前我国可观资本的不断增值，这些普通家庭如果不将资产用于金融投资理财必然会导致财富的贬值缩水，在这种情况下将会有越来越多的普通家庭参与到金融投资理财活动中。在普通家庭金融投资理财过程中，由于不具備专业的投资技能，所以他们更倾向于选择那些投资风险小，收益较低以及变现能力较强的金融投资理财产品，比如基金和股票等。同时对于股市来说，相对来说收益较高，但是投资风险较大，因此本身不具备较高股票专业知识的普通农家庭，更倾向于采用基金投资方式。就目前我国经济发展现状来说，越来越多的普通家庭从金融投资理财过程中获得收益。

（二）储蓄以及有形投资会逐渐减少

一般来说，在普通家庭具有一定的投资理财知识之后，便会将绝大多数家庭资产用于金融投资理财。但是在进行金融投资理财时，他们必然会预留一部分资金以应对工作后生活中出现的临时变故。储蓄存款基本上不会影响资金的规模，因此他们更倾向于将这一部分留置资金存在于银行。而对于这些普通家庭来说，他们会将自己的主要精力集中到金融投资理财方面，因此这必然会降低银行储蓄存款的进一步降低。同时在有形资产投资方面，人们的投资理财思维方式已经逐渐发生转变，人们已经逐渐从住房等有形投资市场中撤出转而进行股票、基金等无形资产的投资，这种状态还会持续较长的时间。

（三）金融投资理财会更加趋于成熟

普通家庭在开展金融投资理财的过程中，必须要遵循市场发展规律，不能存在任何的投资侥幸心理。同时在开展金融投资理财之前，应该详细了解金融产品的具体信息，同时还应该关注市场的发展趋势，只有这样才能最大程度保障金融投资的安全有效。随着普通家庭金融投资参与度的逐渐提高，其在投资过程中必然会积累大量的金融理财产品投资经验，同时国家社会也会给予积极的引导，促使我国普通家庭金融投资逐渐趋于成熟。

四、结束语

基于上述分析，越来越多的普通家庭为了获得金融投资收益，将会参与到金融投资理财中。目前股票、基金以及保险都已经成为普通家庭金融投资理财的主要对象。后续随着我国经济的进一步发展，以及我国金融市场的进一步成熟，将会有越来越多的家庭投入到风险小、收益稳定的金融投资活动过程中，同时在该过程中普通家庭的金融投资理财风险意识以及专业技能也会逐渐增长。

参考文献：

[1]张延昕.对我国普通家庭金融投资理财现状及趋势的思考[J].中外企业家， 2017，（30）.

[2]许玉珍.浅谈金融知识、投资经验与家庭资产选择[J].财讯， 2017，（7）.

作者简介：张学宇（1990-），男，内蒙古鄂尔多斯人，大学本科，职称：助理工程师，对外经济贸易大学国际经济贸易学院在职人员高级课程研修班学员，研究方向：金融管理与投资实务。