汪文隽　朱卫东　晋盛武

[摘 要]金融工程是应用经济学科中综合运用数学、统计学和计算机科学技术来解决金融问题的崭新领域。论文通过分析国内理工科院校金融工程专业的课程设置，发现其存在的三大问题：实践性不够，内容趋于同质化，课程设置不全面。因此，该文基于能力导向教育的要求，提出理工科院校金融工程本科课程设置应包含基础理论、分析工具、计算机、法律、学术能力提升以及实践能力提升六大模块。

[关键词]能力导向;金融工程;课程设置

[中图分类号] G642.3 [文献标识码] A [文章编号] 2095-3437（2019）10-0150-04

20世纪50年代，国外文献中首次出现了“金融工程（Financial Engineering）”一词，但直到80年代末金融工程才成为一门独立学科。目前，金融工程已经成为金融学领域的核心学科。从2002年教育部批准全国5所高校开办金融工程本科专业开始，截至2016年8月，全国共有115所普通本科高校开设金融工程本科专业，其中包含金融学（金融工程方向）、软件工程（金融工程方向）、数学与应用数学（金融工程方向）。学习金融工程这样一门新兴交叉学科，不仅要有基础的经济学理论知识，如宏微观经济学、投资学等，同时还要有数学、计算机方面的知识及其运用能力。同时，随着金融市场与互联网技术的发展，互联网金融、大数据与人工智能等已成为金融工程领域的前沿与热点问题，是高校金融工程教育必须面对的重要需求。课程教学是高校人才培养的基本途径，而课程体系的设置则是其根本所在。理工科院校要实现金融工程专业“应用型、复合型”的人才培养目标，必须面向互联网金融蓬勃发展的时代需求，构建以能力为导向的科学合理的课程体系。本文从能力导向教育的视角出发，基于对当前有代表性的理工科院校金融工程本科专业课程设置的分析，提出金融工程本科专业课程设置的建议和方案。

一、能力导向教育的内涵

能力导向已成为各国高等教育的普遍定位。以美国和加拿大为代表的CBE（Competency- Based Education）模式，以英国和澳大利亚为代表的CBET（Competency- Based Education Training）模式，以德国为代表的双元制模式，都倡导大学生能力本位教育。Weddel （2006）将能力导向教育定义为与学生需求相契合，强调学习成果，能够使学生掌握解决现实问题的知识、技能、态度以及行为的一种教育手段。国内文献中最初关于“能力导向教育”的讨论，主要从职业技能训练和培养的角度出发，如刘雅绒（2011）认为能力导向教育要将学生需要培养的职业技能和素养作为教育理念的指导，将实践活动融入课程体系，以满足企事业单位的人才需求。余吉祥等人（2011）认为能力导向型课程体系需要根据职业定位及岗位要求来设计学生的知识框架，从而设计课程体系。近年来，能力导向教育的内涵有所擴展，不再仅仅局限于职业技能方面。杨秋波等人（2015）认为职业能力导向要求完成由以教为中心转为以学为中心的模式，以达到提高学生学习效率与质量的目的。本文认为，能力导向教育培养的重点是学生将理论知识转化为解决实际问题的能力，其实质是知识、能力和素质三位一体的人才培养结构。

二、能力导向教育的特征

（一）实践化

能力导向型的课程体系首先要具有实践化特征。当前，互联网技术及其应用蓬勃发展，金融工程的人才必须具备金融信息收集、加工和处理的能力，而这些能力的培养必须通过实践化的课程体系来完成。因此，金融工程的人才培养需要实行理论教学与实践教学并重，两者互相配合。就理论教学来说，课程内容可能涉及多个学科，教师要有针对性地选择好教学内容，强调学生所学知识的针对性、实用性。就实践教学来说，是要引导学生把所学理论知识应用于实际当中，掌握处理问题、解决问题的能力。能力导向教育应当使学生学到系统的专业基础理论和一定的专业知识，接受较多的实践性教育，具备较强的实践能力以及综合运用科学知识和技能来解决实际问题的能力。

（二）多元化

以能力导向教育理念构建课程体系，课程需要具有多元化特色。鼓励教师以多元化教学方式，给学生传授理论知识，打破传统接受式教育模式，引导学生创新思维以及打开他们的开放式思考空间。能力导向教育要以多元化方式评价学习成果，不仅要体现授课教师对于学生学习成果的评价，同时要考虑学生互评结果，更提倡学生自我评价课程学习表现，这样有利于促进学生自我管理以及培养其团队合作能力。

（三）模块化

能力导向教育采用的课程体系是模块式的，可自由组合，针对性强。模块化的课程体系设置可以使学生根据不同需要来进行课程选择。在同样的人才培养目标下，学生可能会根据个体条件、学习基础以及择业方向的差异来完成不同的课程学习。

三、理工科院校金融工程本科专业课程设置的现状

在全国115所开设有金融工程本科专业的高校中，以综合类高校和财经类高校居多，理工科院校较少，仅有10所，其中东华大学为数学与应用数学（金融工程方向）。本文选取了其中7所理工科院校的金融工程本科专业课程体系进行分析，具体情况如表1所示。

从表1中的7所理工科院校金融工程本科专业课程设置的情况可见：第一，在学科基础课程方面，各高校的专业基础课程基本类似，都包括西方经济学、会计学、统计学、财政学、货币银行学、公司金融（财务管理）、国际金融学、计量经济学等经济类基础课程。第二，在学科专业课程方面，大部分高校都开设了以下专业课程即金融工程学、金融市场学、随机过程、固定收益证券、金融风险管理。从各高校专业课程设置中可以看出各高校培养方向上的细微差异。例如华中科技大学和广东工业大学开设了保险学和精算学;沈阳工业大学开设了项目投资评估学，天津科技大学开设了项目管理。

四、理工科院校金融工程本科专业课程设置存在的问题

（一）课程设置缺少实践环节，与人才培养目标脱节

金融工程本科层次的培养目标，是培养具有扎实金融理论基础的高级应用型人才。因此，在课程设置上就必须做到理论课与实践课相结合，传授理论知识与培养动手能力相结合，在课程体系中合理安排理论课与实践课的比例。但是，目前国内理工科高校金融工程专业在课程设置上是课堂理论教学偏多，而课内外实践教学不足。这种状况的存在，在客观上是由于缺少实践课教师及教师缺少实践经验，校内实验室、校外实践基地建设不到位;在主观上是由于课程门类设置不合理以及学时安排过于紧凑，具体来说是高校设置的理论课程时数远远多于实践课程时数。这样培养出来的学生只会纸上谈兵，不会实际运用。例如学生学了国际金融中的外汇远期交易、期货交易、期权交易后，对其业务流程不熟悉，更谈不上实际操作;学了证券市场和股票投资后，却不知道如何到证券公司开户、委托、交易与分析盘面，不能达到预期的人才培养效果。

（二）课程设置趋于同质化，未能发挥自身优势与突出特色

由于受制于传统培养模式，理工科高校在金融工程专业课程设置上趋于同质化，与专业财经院校并无显著差别。由表1可见，大多数理工科高校并未结合自身的优势发挥特长，计算机技术应用类课程较少，也未明显提高对学生的数理要求，在教学方法以及课程设置上同传统财经院校基本一致。而传统财经院校发展时间长，教学基础扎实，教学方法丰富，历史底蕴深厚，在教学方法以及课程设置趋同的情况下，其人才培养效果会优于理工科院校。

（三）课程设置不全面，不利于构建学生全面的知识结构

理工科院校的金融工程专业建设时间短，基础薄弱，在学校的众多强势学科中被边缘化，人才引进、资金投入、科学研究等方面支持有限，致使无法开设具有时效性、引领学科发展的课程，从而阻碍了金融工程人才培养。

具体来说，其课程设置不全面的表现如下：第一，理工科高校金融工程专业普遍存在专业选修课设置较少、内容匮乏的问题，学生可选择性较小。第二，专业课程中缺少金融与计算机应用紧密结合的课程，例如只有北京科技大学开设有金融数据处理，广东工业大学开设有金融计算与建模。在互联网金融和大数据时代，金融工程专业人才必须熟练掌握利用计算机技术分析和处理金融数据的能力，因此需要在课程设置中增加统计分析类的课程和金融建模類的课程。

五、能力导向的理工科院校金融工程本科课程设置

（一）能力导向的理工科院校金融工程本科课程设置的总体思路

1.注重金融课程与其他学科知识的交叉融合，强调知识结构的复合性

金融学科的发展特点要求金融人才具有经济、数学、法律、计算机等多方面的综合能力，尤其是工科院校金融工程专业，更要突出自身的数理优势。建设金融工程本科课程体系时注重专业知识与其他学科间的交叉融合，提高知识综合程度，有利于增强学生走向社会后的再学习能力和适应能力。

2.注重理论性与实践性的结合，强调实习的重要性

金融学科的特点注定了金融实践在学习中的重要性，金融知识的获得和能力的培养很大一部分来源于实践实习经历。所以学校应当积极联系实习单位，为学生创造实习机会，让学生赴银行、证券交易所等工作单位实习，并将实习纳入课程体系之中，计入学分，以调动学生实习的积极性，提高实习质量。

3.注重加强院系合作，发挥院系融合优势

理工科院校应推动跨学科教育，其中工程类院系具有与金融工程专业相结合的多种可能，比如有计算机科学与技术学院、数学学院、电子信息工程学院等。金融工程专业的课程要涉略其他可结合的工程课程，培养学生应用金融工程的思想和方法解决工程问题的能力。

（二）能力导向的理工科院校金融工程本科课程设置的基本方案

根据能力导向的专业课程体系原则，本文认为理工科院校金融工程本科专业课程设置应考虑社会需求，包括以下六个模块的课程，见表2所示。一是基础理论模块。该模块的主要任务是向学生介绍当代经济学、金融学的基本理论和基本思想，包括金融学基础、财务会计基础等。二是分析工具模块。该模块课程的主要内容是数学工具，例如微积分、概率论等基础数学以及金融工程所需的随机过程等。三是计算机模块。该模块的任务是让学生掌握金融工程所需的计算机知识，例如C语言程序设计及应用，以及Matlab、Stata等软件。四是法律模块。这是当前国内外金融工程专业课程设置中普遍忽视的内容。由于在金融行业工作中离不开具体的法律环境，而且许多金融创新活动都是针对特定的法律、税收制度进行的，因此，让学生充分认识现实中的法律、税收制度对金融创新活动具有非常重要的意义。另外，该模块还应当包括有关金融人员职业道德教育方面的内容，引导学生养成良好的道德操守。五是学术能力提升模块。设置理论性较强的课程，为想在经济、金融等学科进一步深造的学生准备。六是实践能力提升模块。设置应用性较强的课程，为想在银行、券商、保险等领域就业或创业的学生准备。以上六个模块中，基础理论、分析工具、计算机、法律这四个模块为必修模块，学术能力提升以及实践能力提升这两个模块为选修模块。这些模块都注重培养学生的分析思维能力，学生可以根据就业意向进行选择。

六、结论

本文通过对7所985或211理工科院校金融工程专业开设的课程进行分析，发现大多数高校目前开设的课程不全面，趋于同质化，实践环节较少，与财经类院校所开设的课程并无多少差别。而金融工程是一门应用型学科，因此本文基于能力导向视角，提出了理工科院校金融工程专业设置六大模块一体化课程体系，分别是基础理论模块、分析工具模块、计算机模块、法律模块、学术能力提升模块以及实践能力提升模块。通过强化课程的数理知识、计算机知识和实践知识，理工科院校才能在财经类院校以及综合类院校中脱颖而出，体现厚基础、重应用特色，培养出基础理论扎实、专业知识面宽、综合素质高、创新能力强的应用型、复合型专门人才。

[ 参 考 文 献 ]

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[责任编辑：庞丹丹]