汪云林

【摘 要】近年来，商业银行持续加大对员工违规操作风险的防控力度，取得了一定的成绩。但由于青年员工不遵守银行规章制度或者完全出于不良动机而造成的银行操作风险问题在银行全部操作风险案件中的占比呈现扩大趋势，这对银行日常经营及社会声誉造成不良影响。在做好员工尤其是青年员工违规操作风险管理的同时调动员工积极性，促进业务发展是商业银行面临的新课题。本文试着从相关情况分析及应对方法上进行简单论述。

【关键词】违规操作;行为管控;风险

一、银行青年员工违规操作风险呈现出的特点

通常而言，银行内部操作风险案件的发生，有三个相互衔接的环节：即“有实施操作风险的主观冲动或需求、有实施违规行为的空间和条件、有具体实施违规行为的过程”。三者缺一不可，相互衔接。而且这三个条件是依次排列的：首先是思想上有动机，其次是寻找银行日常管理和制度设计中的漏洞，最后选择适当的时机实施作案行为，最终造成银行的操作风险案件。

（一）呈现出违规操作员工学历较好，思想活跃、个性突出、学习能力较强，但自我约束能力弱。熟知电脑操作，了解电脑程序，能较快掌握银行的日常操作流程。但年龄结构普遍偏小，甚至出现刚上班几个月就发生故意违规操作的事情。

（二）实施违规行为的青年员工大多受外界不良因素的影响，信念发生蜕化，三观发生了扭曲，滋生了拜金享乐、奢靡消费的极端个人主义的思潮，主观上有实施违规行为的动机和意愿，也能较快掌握银行日常工作中存在的漏洞。且风险意识淡漠，对实施违规行为给银行及自身带来的严重后果考虑不足。

（三）实施违规行为的青年员工往往与网络贷款、与收入不符的大额高频消费、高风险投资等问题纠结牵连在一起。日常工作生活中，体现出一定的异常行为，如：频繁接打电话、向多名同事朋友借款、在股票交易时段频繁使用炒股软件、有与收入不符的大额奢侈消费等。

（四）银行青年员工操作风险案件主要集中在柜面操作、客户理财、小微企业贷款等一线业务办理环节，且有从日常柜面操作、传统信贷、财会、柜面等业务向违规担保、资金掮客、票据等新的方向蔓延的趋势。但是主要还是集中在一线柜面直接面对的客户和银行库存现金的环节，集中在泄露客户信息、盗取库存现金、盗取客户资金、飞单理财等方面。

（五）发生青年员工违规操作风险的基层网点及部门，往往存在全员风险意识淡漠，对青年员工异常行为普遍不敏感的情况，甚至个别老员工在青年员工实施违规行为时对自己提出的不当要求，没有任何风险意识地予以配合。对员工行为风险事项不敏感，整体环境缺乏主动识别操作风险的积极性和主动性，也为“有不良动机的青年人”伺机作案提供了“温床”。

二、银行青年员工违规操作风险的防范化解措施

（一）严把员工招聘准入及培训关。部分青年员工在进入金融机构工作以前就已经有网络贷款、与收入不符的大额高频消费、高风险投资等可能诱发操作风险的具体行为，甚至导致刚上班不久就发生违规事件。为此银行在进行招聘时，务必需要核实应聘人员是否存在此类问题，认真甄别潜在风险。同时，对新入行员工开展深入透彻的风险教育，以案说法，在青年员工投身实务工作以前就形成一定的合规意识。

（二）秉持严管厚爱，机制化开展员工警示教育。一是强化通报警示教育作用。对于重大违规事件及案件做到“发生一起、处理一起、通报一起”，解剖案例、总结规律，从制度、系统、流程等方面采取针对性整改措施，达到“处理一人、教育一片”的效果。全方位多层次常抓不懈。银行分支机构定期开展青年员工违规及案件警示教育活动，把“自上而下”与“自下而上”相结合;各条线部门立足本条线业务职责及岗位人员特点，组织员工违规警示条线专题教育，把“条线教育”与“层级教育”相结合;警示教育要做到对象全覆盖、主题动态化、形式多样化、安排机制化，结成员工警示教育“网格”。二是加强青年员工异常行为的日常监督排查。《商业银行操作风险管理指引》便要求商业银行建立“重要岗位或敏感环节员工八小时内外行为规范”，《落实防范操作风险的13条措施》更加明确地要求商业银行“严格规范重要岗位和敏感环节工作人员八小时内外的行为，建立相应的行为失范监察制度……。”所以银行及时发现员工在思想上存在的问题，并及时采取化解、防范、采取控制措施，是从源头上预防青年员工内部作案的有效途径。如果能够及早发现员工在思想上的问题和偏差，及时进行引导和防范，则可以达到治病救人，杜绝案件的发生的目的。至少，可以在发案初期予以控制，尽量减少案件发生所带来的不良后果。在青年员工异常行为的日常监督排查是一项长期持续开展才能取得实效的工作，这项工作不仅着眼于与员工本人的交流也可采取家访、大数据分析等形式，形成合力，有效的对青年员工画像。在实际操作中务必重视方式方法，银行要在对各信息汇总分析的基础上作出总体风险评价，而不是针对具体行为或结果的调查、陈述，要注意与打探他人隐私的行为区别开来。

（三）及时发现并帮助解决青年员工在日常生活中遇到的实际困难。从关心关爱员工的角度出发，了解员工个人及家庭的真实情况，重视和维护员工切身利益，营造和谐稳定的发展环境，使员工能及时感受到组织的关怀、集体的温暖，放下包袱，愉悦合规地工作。

（四）预防青年员工的违规操作行为风险不仅仅要着眼于青年员工本身，更要在银行内部形成“人人懂合规、事事讲合规、时时守合规”的企业文化氛围。要利用多种平台开展宣传教育，不断普及合规知识;开展全辖合规管理先进单位、个人创建活动，增强合规荣誉感;鼓励堵截、抵制和报告违法违规行为，将违规处置与正向激励有机结合。树立“合规经营、有质量增长、看风险调整后绩效”的业绩观，把内控嵌实到业务流程中。增强全员内控合规危机感，彻底抛弃“内控合规是内控合规条线一家之事”的偏頗之见，真正树立起“合规连着你和我”的全员合规意识，彻底打破发生操作风险的温床。

（五）填堵银行业务办理流程中的风险漏洞，夯实合规操作基础。进一步厘清青年员工操作风险事件中暴露出来的风险漏洞，把各个业务领域的内控标准制定较为清晰、内控要求执行到位，把控措施落地，保证业务交易、非业务工作操作合规，要把工作重心调整、前移到内控环节，从业务操作、复核、审核、制衡授权、合规检查、评价权重、整改重点等方面将重心倾向于内控部位。形成内控合规条线的管理主体责任、条线部门归口工作主体责任、各经办机构当事主体责任，三种责任互相补位，内控合规部门牵头纵揽、各条线齐抓共管的新格局。

银行青年员工违规操作风险管控问题是最近呈现在我们面前一个较为棘手的问题。但做好此项工作，不仅有利于银行业务的拓展，也能保护青年员工职业生涯的健康发展。“行稳以致远”，银行操作风险的防控工作永远在路上。

【参考文献】

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[2]朱明.招商银行佛山分行员工激励机制研究[J].中南大学2007

[3]2019银行党支部的年度工作计划[J].互联网资源2019