张顺禹

【摘要】网络金融的发展是国际国内金融业发展的最大变革与发展趋势，为了对今后的金融业的走向有一个比较准确的把握，同时为了保障网络金融发展的稳定性与持续性，我认为很有必要对网络金融的发展有一个深度的了解，对其变化的趋势尤其是对风险种类、特点、危害等应相当清楚，并采取有效可行的监管对策。

【关键词】网络金融 风险监管 监管对策

一、网络金融风险监管现状和存在的问题

（一）监管主体不协调

随着互联网金融得深化发展，产品创新和业务创新层出不穷。然而伴随着业务交叉的增多，一个创新的平台产品在其业务发展过程中，可能会涉及到许多不同的监管机构，因此将不可避免地产生真空监管和重叠。以支付宝为例，把资金从支付宝转账到余额宝的过程应该由央行进行监管，而把资金转入余额宝用来购买基金的行为又会涉及央行和中国证监会两个监管主体，要想达到有效的监管，那么就要求二者能够进行信息共享实现有效的沟通协调。但是这一过程又会产生沟通协调成本，造成监管成本提高和监管效率的降低，影响互联网金融高效性作用的发挥。

（二）法律建设尚未构成体系

通过就我国互联网金融监管的现状加以阐述，不难发现我国目前互联网金融监管的法律环境是以各种《办法》、《通知》、《意见》形式的法律法规为主要组成部分。以此形式宣布和实施的规定效果较差，法律等级较低。……