叶淼 张迪

摘要：失独家庭是我国计划生育政策所带来的一种特殊的家庭形态。随着失独家庭养老问题的逐渐凸显，切实提高失独家庭养老生活水平、完善养老体系成为亟待解决的社会难题。本文结合失独家庭养老的特点，探索构建新型“以房养老”模式，有效改善失独家庭的养老状况，为其医疗保障提供资金支持，旨在提高失独老人的生活质量，促进社会和谐发展。

关键词：失独家庭以房养老家庭养老

一、引言

2014年6月，中国保险监督管理委员会发布《中国保监会关于开展老年人住房反向抵押养老保险试点的指导意见》，标志着住房反向抵押养老保险试点工作的正式启动。投保人群要求60周岁以上并拥有房屋完全独立产权的老年人。在老年人住房反向抵押养老保险试点实施4年之际，中国银行保险监督管理委员会将老年人住房反向抵押养老保险从试点扩大到全国范围开展。在“以房養老”推广进入瓶颈期时，失独家庭或无子女家庭成为这一模式需求端的突破口。

失独家庭是我国特殊时期人口政策的产物。由于计划生育政策以及独生子女死亡数量的上升，我国失独家庭数量持续上升，每年新增失独家庭约76万个。以1999—2010年人口普查为基础，估计至2010年全国独生子女数量在145亿左右，累计死亡独生子女超过一百万。

在“跑步前进”的人口老龄化趋势下，失独家庭养老面临诸多困境，他们的养老存在客观劣势。从家庭养老角度看，经济储备匮乏，生活扶助缺乏、精神空虚等是导致其成为风险抵御能力较弱群体的重要因素;从社会养老的角度出发，社会养老保障制度存在缺陷、养老保障体系有待健全，养老产业发展落后等因素又加剧了他们的养老困难。……