张晓慧 周晓丽

摘要：行业政策支持、潜在的发展空间、互联网技术的快速发展以及保险需求的快速增长，给开展相互保险业务带来了新的发展契机;要解决相关法律法规缺位、互联网互助平台缺乏监管、相互保险参保风险难以分类等影响相互保险健康发展的障碍，必须加强政府治理水平，引导公众参与正规保险，设计风险分类机制，提高用户体验度。

关键词：相互保险互联网技术

相互保险是指具有同质风险保障需求的单位或个人，通过订立合同成为会员，并缴纳保费形成互助基金，由该基金对合同约定的事故发生所造成的损失承担赔偿责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的保险活动。该定义体现出相互保险的核心思想即风险共担、互助共济。随着我国经济的不断发展，各经济主体面对风险的防范意识日益增强，对保险的需求也大为增加，在政府对相互保险发展的高度重视以及互联网技术的日益成熟的背景下，互联网相互保险應运而生，互联网相互保险在我国的发展面临着巨大的机遇。

一、我国互联网相互保险发展面临的机遇

（一）政府政策支持保险业创新发展

2014年8月，国务院印发《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》，鼓励开展多种形式的互助合作保险，相互保险的发展被正式提上日程;2015年2月，中国保监会颁布了《相互保险组织监……