摘要：无人银行改变了传统银行人员结构，降低了人工成本，给消费者带来了更多便利。但依然面临消费者传统路径依赖加大了无人银行推广的阻力，手机银行与无人银行之间部分功能重叠，设备智能化程度依然有待提高，安全性和稳定性有待完善等障碍。完善与促进无人银行健康发展，还需要银行方面加大宣传力度，实现“线上”和“线下”密切结合，提高智能化程度，做好安全防范，

关键词：无人银行智能化金融服务

近年来，受互联网金融的影响、第三方支付平台的兴起和利率市场化等方面的冲击，银行业顺应时代要求进行了创新性转变。银行运用网络、大数据和人工智能等新技术，朝着集约化、特色化、智能化方向转型，智能化金融服务成为一种趋势，无人银行也随之诞生。目前，我国无人银行的发展刚刚起步，仍然存在消费者依赖人工服务、银行线上线下渠道无法联动和无人银行对工作岗位产生影响等问题，如何解决这些问题是无人银行发展面临的重要课题。

一、无人银行产生的背景

2018年4月11日，中国建设银行于上海正式成立全国首家无人银行，无人银行不仅改变了人员结构比例，减少人工成本，还加入语音导航、人脸识别、AR、VR等先进技术元素，能够为客户提供智能化产品服务体验。国家政策背景、科学技术创新应用、银行业发展状况等等因素对无人银行的产生乃至发展有着重要作用。

2018年上海银监局发布的《2017年上海银行业创新报告》展示了上海銀行业金融机构自评自报的599项金融创新成果，呈现出“支持实体经济、服务上海区位、提升内部管控、注重金融科技、发挥规模优势”的五大特点。……