刘子宁

摘要：随着我国经济与互联网信息平台的飞速发展，P2P网络借贷平台在经济发展过程中起着愈来愈重要的作用，愈来愈多人参与其中，因此P2P网络借贷平台市场不断扩大，使得平台数量爆发式增长，而随着平台数量的激增，让如何选择一个好的平台成了投资者们首要规避的风险。

关键词：P2P网络借贷平台;风险;识别;防范

一、P2 P网络借贷平台的概述：

P2P网络借贷平台是一个将P2P借贷与网络借贷相结合的互联网金融服务网站，是随着互联网的发展和民间借贷的兴起而开展起来的一种新的金融形式，这也会是未来金融服务的发展趋向。它高效、便捷的优势吸引了一大批有资金借贷需求的人群，因此迅猛地发展起来。自2007年8月国内首个P2P网络借贷平台在上海成立以来，到2018年2月为止已有1890家网络借贷平台在中国正常运营，愈来愈多的平台如雨后春笋般冒出来抢占市场，但由于没有明确的立法，平台质量良莠不齐，有些不法分子利用平台骗取钱财，甚至有一些平台倒闭、老板跑路的现象，这些风险让借贷双方都无法安心交易，因此选择出一个好的P2P网络借贷平台显得尤为重要。

二、P2P网络借贷平台的风险介绍：

首先我们要明白P2P网络借贷平台所存在的风险。平台风险主要集中在信用风险、经营风险。信用风险指的是平台本身是否能提供正规有保障的服务，P2P网络借贷平台是从事金融业务的平台，但现有的法律法规很难明确界定其金融属性，并对其进行有效的监管，法律效力不足。而同时，因为这样的借贷形式资金规模较小，大多数银行都不会选择给P2P网络信贷公司提供托管服务，从而使一些恶意由网络平台提供贷款利用管理松懈的托管机构来进行诈骗，更有甚者可能触及非法筹资和洗钱的“底线”。经营风险指的是平台经营过程中的存在的风险，由于网贷平台门槛低，因此大部分网络信贷公司规模都比较小，资金实力比较弱，风险承受能力相对小，但矛盾的点在于网贷平台的运营成本很高，投入后的回报周期较长，创业初期往往无法盈利。大部分公司风控不健全，如果出现大规模借款者违背合同、不按时归还欠款的现象，平台则需要替借款者归还欠款，若最终无法收回欠款，坏账增加，那么公司的资金将出现问题，而资金链一旦断开，平台也将无法继续经营，其他投资者只能血本无归。

三、P2P网络借贷平台的识别：

通过对风险的了解，我简单总结了四种识别方法：一看营业执照，营业执照具有法律效力，是每个进行经营活动的工商企业或个体经营者都要有的凭证，我们需要识别出公司是否依法设立、是否经金融监管部门备案、是否取得电信业务经营许可、是否专门从事网络借贷信息中介业务等重要信息;二看经营内容，网络借贷平台是中介机构，平台作为提供者仅提供媒介服务而不承担担保责任，因此更要盯紧监管的“底线”，为确保网L借贷活动的正常安全运作，监管部门明令禁止了中介机构不得提供增信服务、不得将融资项目的期限进行拆分等行为（共十四条）;三看信息披露，完整全面的信息披露能使我们掌握更多相关信息从而更准确的判断平台是否可靠，8月1日，中国互联网金融协会下发了《互联网金融信息披露标准-P2P网贷（征求意见稿）》，其中强制性披露指标65个、鼓励性披露指标21项，分为从业机构信息、平台运营信息与项目信息等3大方面披露信息。第四从融资金额来看，网上贷款应以小额贷款原则为基础。例如同一自然人在同一平台借款不得超过20万元，同一法人或其他组织在同一平台的不得超过100万元，如果平台能提供高额资金，别忘了敲响警钟。

四、P2 P网络借贷平台的防范：

如果说识别平台是进行平台风险规避的必要步骤，那么防范就是双层保险。对于投资者自身来说，第一就是要提高风险防范意识，要时刻警惕高收益带来的高风险，切忌被所谓的高收益蒙蔽了双眼。第二要不断加强投资知识的学习，多了解、多询问、多思考，在进行交易之前要通过各种渠道了解相关信息。第三，仔细阅读平台对贷款目标的描述，如果对目标的描述含糊不清、不明确，则有可能目标不存在，平台可能是通过吸收资金来寻找借款项目的。对于网络平台来说，非常有必要建立完善的征信体系、监管体系和法律体系。完善个人征信制度，减少或消除客户违背合同的风险，而监管体系的建立主要是说机构（比如银行、证监会、保监会）对网络借贷平台进行监管，再由国家部门进行查处和通报。而法律体系将是投资人进行投资的有力保障，对网络借贷平台的发展起促进作用。

盡管P2P网络借贷平台目前还存在着不少风险，但在今后的经济发展中，这种模式必将持续发展，因此提高创办的门槛、建立完善的制度、增强投资者的辨别能力都是发展中亟待解决的问题，期望日后个人、平台、部门和社会都能共同努力避免风险，促进和谐发展。而作为参与者的我们，对网络借贷平台的识别和防范不可或缺，我们都应当抱着警惕和积极的心态参与，让P2P网络借贷平台有序地、蓬勃地进行下去。

参考文献

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