朱小莎

摘要：互联网金融时代的到来，在一定程度上推动了金融市场化改革，作为互联网和金融两个行业结合的新兴产物，使得商业银行目前以利差为主的业务增长模式面临严峻的挑战，顺应市场需求，实施服务创新，我国商业银行急需在诸多方面对传统业务进行创新和改革。本文对我国商业银行应对互联网金融冲击的对策进行分析。

关键词：互联网金融;商业银行;冲击

最近几年，互联网金融悄然在我国逐渐流行起来，互联网金融在出现后，依靠其高效率、低成本以及人性化的服务获得了广大民众的认可，许多资金开始流向互联网金融，这对我国传统金融机构尤其是商业银行带来了极大的冲击，以商业银行为代表的传统金融机构纷纷开始对市场的变化进行思考，开始对传统业务模式和运营模式进行革新。本文就是针对我国商业银行应对互联网金融冲击的对策进行分析。

一、推动互联网金融服务创新

（1）以客户为中心，变革创新产品设计

商业银行发展的特性决定了客户对其的重要性，所以这就要求商业银行必须树立以客户为中心的服务理念，对现有业务进行革新，提高服务水平的同时丰富创新金融产品的种类，服务和产品的创新要充分利用互联网技术来实现，以便于适应互联网时代人们的生活，不断的满足客户日益增加的需求，并提升客户对商业银行服务的满意度，从而让客户产生忠诚感，增加客户黏性。

互联网金融之所以发展迅速，其完善的服务模式和丰富的业务创新发挥了巨大的作用，而这两方面恰好是我国商业银行较为缺乏的优势，我国商业银行要想更好的应对互联网金融冲击，这两方面的改变是必不可少的，首先必须要培养银行员工以客户为中心的服务理念，给客户提供温馨专业的服务;其次就是要加强产品的创新设计，目前我国商业银行的产品同质化较为严重，要想和互联网金融在这方面一争高低，我国商业银行必须以现有业务为基础，大力开发创新产品。

（2）借助大数据平台，洞悉客户需求

互联网金融最大的特点是让金融服务突破了时间和空间的限制，互联网企业在互联网市场多年的经营，让其积累了数量非常庞大的客户数据信息，通过这些数据，他们能够好的掌握客户的需求，从而实施针对性的服务，商业银行同样也应该向互联网企业学习，从数据入手来洞悉客户需求。

（3）利用互联网平台，及时高效服务客户

我国商业银行由于长期以来的垄断地位，使得其聚集了大量的客户，该情况的长期维持使得我国商业银行逐渐变大自大，服务质量开始下降，对客户在服务方面的需求也不再重视，随着互联网金融的出现，其产品的创新性和服务的贴心度使得其快速的开始占领市场，让我国商业银行感受到冲击。

为了扭转这种局面，我国商业银行必须利用互联网平台，及时高效的为客户提供服务，重新抓回流失的客戶，稳固自身业务的增长。互联网平台能够及时有效的处理信息和反馈意见，能够及时的反应客户的需求和满意度，从而在第一时间将服务带到客户身边，来重获客户的信任和忠诚。

二、开拓互联网金融业务领域

（1）创新征信手段，研究刁、微企业贷款新模式

一直以来我国商业银行的征信手段非常单一，可以尝试创新征信手段。我国商业银行一直以来的贷款门槛对小微企业而言较高，互联网金融的出现很好的解决了这个问题，我国商业银行要研究小微企业贷款新模式，首先就是要解决小微企业的征信问题，对于这个问题建议由央行、银行业协会等机构联合各商业银行，建议一个统一的信息共享平台，该平台负责针对各个企业各个方面的信息收集，汇总后按照制定好的规则进行综合评级，用来反映各企业的征信情况，各商业银行可以根据自身的业务情况，在该平台选择适合自己的信息，加以分析，得到自己想要的有价值的数据，再利用这些数据来对小微企业进行信用评估，来决定是否对其发放贷款，然后对对所发放的贷款进行动态的监管，确保其风险在自己可控范围内。

（2）以传统业务为基础，加强跨境电商货币兑换业务的发展

我国商业银行在应对互联网金融冲击时具有自己特有的优势，其中有两个优势体现非常明显，一是我国商业银行具有大量高质量的客户群体;二是我国商业银行具有极高的公信力，资本雄厚，有国家信用作保障。

三、建立综合性金融服务平台

（1）建立中小企业互联网融资平台

贷款收入作为商业银行最主要的收入来源，所以拓展新的贷款客户群体一直是我国商业银行工作中的重点，目前我国中小企业面临着融资难的问题，在互联网普及的时代，我国商业银行应当抓住这一机会，利用互联网技术，建立中小企业互联网融资平台，为中小企业解决融资问题，从而有效的拓展这一客户群体，实现共赢的局面。

（2）整合资源，为客户提供全方位金融服务

我国商业银行在受到互联网金融冲击时，必须要整合所有资源，来为客户提供全方位的金融服务，方能在市场竞争中获得胜利。我国商业银行当前所提供的多项金融服务流程过于繁琐，不能适应当前客户对金融服务所提出的要求，所以我国商业银行应当各项业务的流程进行优化，简化手续、降低成本，建立综合性金融服务平台，整合由于自身市场地位所获得的各类信息和资源，通过综合性金融服务平台来为客户提供全方位、专业的金融服务。

参考文献

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