韦成

【摘 要】人工智能的发展水平提高，其应用也覆盖在金融行业的方方面面，整个产业环境的自动化水平提升，商业价值被挖掘和提升，银行业、保险业、资本市场的产业形态得到改造升级。就业市场相应地受到人工智能对于岗位裁减、提高效率、创造新就业岗位的三类影响，金融类人才可以针对就业市场需求变化，对个人技术层面和应用层面提升。

【关键词】人工智能；人工；劳动；岗位；失业；替代

2016年，谷歌Alpha-Go打败了世界围棋冠军李世石，人们的关注焦点又一次落在了人工智能的发展应用上。此后，人工智能开始渗透金融领域，摩根大通、高盛为给客户提供更智能的优质服务，宣布对人工智能和机器学习展开大规模投资，国内金融领域的应用服务也在引入人工智能。一方面，人工智能或能将人类从机械重复、价值低的劳动当中解放；另一方面，人工智能或将取代劳动者，打破当前金融领域的常规，造成大规模的失业现象。

一、人工智能带来商业世界变革

人工智能的数据、算法及其应用场景，在近来一段时间持续地交互融合，具有了快速处理、自主学习的能力，不再仅限于模仿人类的行为结果，这也正在推动着人工智能下一轮次的发展。

无论哪个行业的人工智能的用户，解析认识人工智能都可以通过数据、流程和行动这三个方面。人工智能通过把数据库信息和文本、图片、音视频等非结构化数据进行处理，使工作流程得到改进提升，能够提供新型服务与产品，并实现物理信息或数据化的反馈。这些数据的获取和收集，需要依靠计算机的图像识别、语音识别和自然语言处理来完成；为用户完成流程优化，需要依靠数据学习、数据处理、计划与探索来实现；向外界进行反馈，需要依靠语音生成、图像生成、操作和控制、空间位移来表达。

人工智能新一轮迅速发展，得益于大数据的推广应用与人工智能深度學习的发展，许多应用层技术也在发展推动下取得突破，人工智能也因此带来了商业世界变革：计算机图像识别、语音识别和自然语言处理等感知类技术成熟和应用，整个产业环境的自动化水平提升；数据智能分析能力突破，决策能力提高，商业价值被挖掘和提升；智能新技术和新思维渗透，萌生新产品和新模式，产业得到改造升级。

二、各个金融行业价值链环节中的人工智能应用

人工智能的发展水平提高，其应用也覆盖在金融行业的方方面面，并且日趋成熟，银行业、保险业、资本市场的产业形态也因此发生了改变。

相较于另外两者，在银行业当中的人工智能应用则更成熟。多家国内外银行近年通过试水引进人工智能，银行业内体系中的人工智能应用已经非常广泛，客户画像构建与分析、基于语音和图像的身份识别是其创造性的模式，从B端的产品研发、产品营销、风险审核和管控，到C端的客户管理和服务，涵盖完整的公司、零售的业务环节。

在保险业体系中，人工智能有丰富的潜在应用。国内外的保险行业领头羊已经在其财产保险业务、人寿保险业务的前中后台流程布局人工智能，为保险营销、承保与核保、保险理赔等前端核心流程，甚至是资产管理等后台环节，提供多样的智能化解决方案。人工智能在典型的保险行业价值链当中，创造性地提供了对客户评价意见的智能分析识别；在产品开发、市场销售、渠道开拓与维护、客户服务、投资管理等活动中，提供智能决策；在客户行为动向和财务状况评估、承保自动化、客户流转、远程查勘定损和理赔等环节中，将自动化水平提高。

资本市场当中的人工智能应用同样是一片可广泛发掘的领域。证券行业领先的国内外公司已经开始测试将人工智能在证券发行、证券投资分析决策支持、证券交易等方面应用的潜在可能性，人工智能在资本市场价值链中的投资决策支持、投资风险评估、报告文件生成与分析解读、资产清算提供了高水平的自动化分析决策。

在金融业当中的后台流程环节，多为标准化、机械重复的工作，如合规、财务、人力资源等支持性职能岗位。人工智能最突出的标志就是取代机械重复工作的应用，也就意味着可以大规模地应用于银行业、保险业、资本市场这些金融行业的合规风险评估与控制、数据处理分析、文档文件解读等各个后台流程环节。人工智能为金融机构的后台支持流程提供大数据运营分析的模式；在合规风控稽查、信息网络风险提供智能分析识别；在简历筛选、面试互动、法务公关、财务会计等环节中，提高自动化水平。

三、人工智能带来的金融类人才就业市场影响

根据各个金融行业价值链环节的人工智能应用，金融类人才的就业市场主要受到人工智能对于岗位裁减、提高效率、创造新就业岗位的三类影响。当中，岗位裁减和提高效率区别在于人工智能是否能够取代某一岗位人工创造核心价值，影响的是现有岗位的情况。也就是说，若人工创造核心价值被人工智能取代，则可认定这一岗位将被裁减；反之，若某一岗位依旧需要人工创造核心价值，不能由人工智能取代，但可以为人工非核心价值创造工作进行辅助，则可以认定这一岗位的效率得到提高。创造就业则将是影响潜在增量的就业市场。

岗位裁减。人工智能替代人工创造核心价值的岗位，这一类岗位则是可被裁减的岗位，先前的人员可以流转至监理或其它的岗位。通过归纳学界的研究成果，这些岗位大致分为两种类型，其一是按照固定规律或步骤的标准化、程序化工作，能够被编写成计算机程序；另一种则是工作过程中不要求创新或解决疑难进而应对个体情感沟通与复杂多变环境认知的工作。金融业内大量岗位均符合这些特征，可以预见，随着人工智能广泛应用的趋势，它们会在未来被逐步裁减，尤以后台流程环节中的财务类等支持性职能岗位为主。

提高效率。需要人工继续创造核心价值、不可被人工智能替代的岗位将是工作时间得以减少，进而现有效率得到提高的岗位。由此，受到这一类影响的岗位，会出现两种现象，其一，不需要裁减人员，同时段内的产出提升；其二，潜在产出有限，人员需要一定的裁减。换句话说，这一岗位继续存在，但市场上的需求量将决定是否裁减人员。通过归纳学界的研究成果，这些岗位大致分为两种类型，其中一种是不按照固定规律或步骤的非重复性工作；另一种则是工作过程中要求创新或解决疑难，以应对个体情感沟通与复杂多变环境认知的工作。如人力资源、客户顾问、投资顾问，这些岗位在金融行业内依然将大量存在。

创造就业。人工智能除将一部分工作岗位取代，其发展和应用也为开发、运营等岗位带来大量的人才需求。除了相关技术和设备的新兴服务提供商，金融业内将由人工智能带动技术型、运营型、业务型的人才岗位需求。大数据和算法、系统工程师、软件与产品开发等，均属于技术型岗位；对相关产品和系统工程的运转操控和维护，属于运营型岗位；在部门间对技术要求和业务需求进行阐释解析，能不断领会前沿技术并应用和拓宽现有业务，则是对业务型岗位的要求。

人工智能发展对金融类人才就业的影响可能不仅限于上述的情况，其在行业发展中的带来的新产品和新模式，进而创造出的人才需求将持续显现。

四、应对人工智能带来的金融类人才就业市场需求变化

人工智能技术不断发展，各行业也将逐步引入人工智能应用，就业市场上的人才需求也发生结构性变化，人工智能逐步替代标准化、程序化的机械重复岗位，暂时不能替代依赖沟通、逻辑和创造的岗位。牛津大学和耶鲁大学的一份调研报告显示，人工智能科学家普遍认为人工智能完全替代人类工作“不会那么快在近期实现”，还需要一至两个世纪。回溯历史，部分人工岗位因技术革命被裁减的同时，仍会创造大量就业需求，技术相关人才的就业需求则会持续增长。

在此背景下，金融类人才可以针对就业市场需求变化，对技术层面和应用层面提升。

技术能力上，企业或许将更多地招募掌握更高阶研发技术的人才，大致要求包括人工智能机器人的训练学习与监督、形象设计、性格设计等技术能力，这对学术和科研实力要求过硬，金融类人才可以尝试攻读计算机、电气工程等专业学科的高等学位。

应用素质能力上，具有过硬技术能力的同时也具有金融专业素质的复合型人才将获得企业更多的青睐。金融类人才需具备学科知识交叉应用的综合能力，既能准确理解商业逻辑，也能编写计算机程序，将人工智能技术为提高效率所用，转化为行业内的具体应用。