孙春生

【摘 要】商业银行基层机构既是服务客户的窗口和业务发展的前沿，更是合规管理、案件防控的主要阵地。近年来，虽然各级监管部门和各金融机构从上至下时时刻刻都在强调案防合规的重要性，也切实加强了督导检查，但从现实情况看，屡查屡犯、变相违规和顶风作案的问题还时有发生。本文将对商业银行基层机构发生违规问题和案件的原因进行分析，并对培育案防合规文化建设的提出合理化建议。

【关键词】商业银行；案防合规；文化建设

商业银行基层机构既是服务客户的窗口和业务发展的前沿，更是合规管理、案件防控的主要阵地。近年来，虽然各级监管部门和各金融机构从上至下时时刻刻都在强调案防合规的重要性，也切实加强了督导检查，但从现实情况看，屡查屡犯、变相违规和顶风作案的问题还时有发生。“基础不牢，地动山摇”。这些发生在基层金融营业机构的案件和违法违规事件，暴露了基层金融机构重业务发展轻案防管理、重业绩考核轻员工思想教育、重上传下达轻检查督导的严重问题。各地银行业监管机构纷纷开展的形式多样的银行业金融机构案防合规文化建设活动，就是针对上述基层机构管理现状和违法违规事件高发的现象，进行的有针对性的合规文化建设工作。各商业银行也提出了以党的十九大精神为指引、“内控合规人人有责”、“合规创造效益”、“主动合规、实质合规”等理念，加强自身合规文化建设。就新形势下，商业银行基层营业机构案件违规问题频发的情况，以及应该采取的应对措施，我们认为可从以下几方面进行分析。

一、商业银行基层机构发生违规问题和案件的原因

近年来，各商业银行在强化物防、技防和制度建设上都下了很大功夫，进行健全和完善，整体风控水平也有了显著提高，但仍然未能阻止案件和事故的接连出现。笔者认为，近年来发生的违法违规和案件，操作领域和道德领域占多数，究其原因，有以下几个方面：

1.基层机构的管理者风险防控意识淡薄。面对上级各种指标发展的压力，部分基层管理者盲目追求业绩最大化，忽视了“银行工作就是经营风险”这个最基础的理念。在实际管理中，更多的是部署发展指标，很少提及甚至不提合规、案防工作，员工思想教育和理念培育跟不上业务发展步伐，出现错位，导致了一手轻一手重，最终让案件和事故吞噬发展成果。

2.自查流于形式，监督检查不到位。在当前的经营管理和业务检查中，部分机构业务自查和员工排查中存在“草草了事，自欺欺人，欺上瞒下”的现象，认为走了过程就没事了；上级有权部门对基层机构检查时，也存在留死角、看人情等问题，使的一些看似较小的问题被忽视、被掩盖，最终导致小错变大错、量变成质变。

3.对基层机构员工思想教育和理念培育力度不够。从发生案件的机构经营管理上看，多数都存在缺乏对员工合法合规开展工作的教育引导的问题，学习教育走过场，为了传达而传达、为了学习而学习，认为做好了规定动作就好，忽视了员工思想教育是一个常态化工作，加上部分员工对外部诱惑免疫力低，为了满足私欲不惜铤而走险，最终出现了“一案毁所有”的不良后果。

二、培育案防合规文化的几点建议

针对当前基层机构案防合规工作中存在的薄弱环节，我们认为要从以下几个方面入手，着力强化案防合规文化建设，打造案防工作学习监督检查常态化，进而推动基层金融机构经营管理健康发展。

1.加强政策制度学习，牢记“三线”理念。各级管理人员应从加强自身政策知识储备和业务素养的角度，加强对党纪国法与行纪行规的学习，通过有效的知识储备，能够有效识别和控制风险，进而在方向和源头上把握好经营管理和业务发展的尺度。基层营业机构的全体员工也要通过集体学习、自学和案例警示教育等方式，熟知各类奖惩办法及措施，特别是清楚底线、红线和高压线这“三线”界定与惩罚措施，杜绝无知者无畏。通过各基层机构上下共同学习，彻底明白“千辛苦万辛苦出了案件白辛苦；千成绩万成绩出了案件没成绩”的道理，进而达到不敢违规、不能违规、不想违规的效果。要立足岗位，加强制度学习。先知而后行，首先要解决好“知”的问题。如果制度不清楚，流程不熟悉，合规就无从谈起。各层级、各岗位员工都要自觉学习规章制度，特别是与本职岗位相关的规章制度。客户经理要学营销手册，柜面人员要学柜面操作手册，即使是后台部门和人员也要学自身岗位工作制度。“人人践行合规”，必须从学制度、学规章做起，入脑、入心。各机构、各部门要营造学制度、学规章的良好氛围，及时组织员工学习规章制度，掌握合规要点。

2.落实案防管理责任制，使案防工作制度化、常态化。各基层机构每年初都应将案防工作列入全年重点工作来抓，“一把手”负总责，分管领导为具体执行责任人，各负其责、各司其职；层层签订责任状和承诺书；坚持做到每日晨夕会进行案例风险提示，每周行务会进行案例讲评，每月案防例会常态化，让全体员工时刻绷紧案防这根弦。各行、各业务部门是案件防控工作的主体责任，主要负责人要履行好第一责任人的责任。各级主要负责人一定要树立“内控促发展，合规创价值”理念和“做好合规管理，就是做好案件防控工作的理念”，不能仅仅把案件防控工作写在纸上，讲在口头上，而是要平衡发展与合规的关系，投入资源和精力，象抓业务发展那样抓合规管理，抓案件防控，将案件防控的要求与具体业务管理工作同研究、同部署、同落实。各级负责人要“了解你的客户”“了解你的客户的业务”“了解你的部下”，要定期组织梳理与案件防控相关的规章制度，在业务、产品制度和流程中嵌入案件防控的要求和措施。要切实做到管人，要管思想、管行为，防微杜渐。管事，要管发展，管风险，管制度落实和内控有效，做好案件风险隐患的排查和化解工作。

3.加大检查监督和整改力度，将案防工作落到实处。各级负责人要从繁忙的工作中抽出时间，严格按照岗位职责和上级要求，履行检查和管理职责，既要管好“事”，更要管好“人”，真正落实一岗双责。委派营运主管和业务主管是案防工作的直接责任人和执行人，必须做好规定动作，严格履责。除了日常检查外，对关键部位、关键岗位和关键人员要经常性突击检查，重点“关照”。对检查出的问题，不论轻重都严肃对待，加大通報和处罚力度，形成“案防”高压态势。与此同时，还要加强员工行为排查和动态管理，切忌“走过场”。各级管理人员要从对建设银行事业负责和关爱员工的角度，切实加强员工管理，引导员工正确对待每一次排查工作，既警醒自己，也要关注身边的人和事，不能因他人的违法违规行为侵蚀集体的利益。通过开展有效的员工谈心、支帮促活动，加强排查和引导，确保本机构员工“不给组织添麻烦、不给自己留遗憾”。

4.加强党风廉政建设。坚持行务公开、重大事项和涉及员工利益的事项公开，机构负责人要以身作则，自觉遵守党风廉政建设制度，在人事、财务、用车、业务营销和对外接待等环节形成约束机制，做到公开透明，自觉接受群众监督，真正做到忠诚、干净、担当。

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