彭聪

现代商业银行已成为世界各国经济活动中最重要的金融中介机构，并成为各国金融体系中基础且重要的组成要素。商业银行的绩效水平与一国银行业的有效运行和稳定发展有关，也影响着国家经济的发展。尽管我国商业银行的绩效水平逐步提高，但仍存在许多问题。因此，寻找抑制绩效水平上升的原因和行之有效的完善方法刻不容缓。

一、商业银行绩效存在的问题

1.资产质量较低。我国近年来经济增长速度放缓，商业银行的不良贷款余额逐渐增加。据银监会统计数据，截至2017年末，商业银行不良贷款余额1.71万亿元，不良贷款率1.74%，虽然低于国际水平，但其潜在风险仍然不容小觑。一些商业银行为了应对资产质量下降的问题加大了核销力度，增加了贷款损失准备金。截至2017年末，贷款损失准备余额为3.09万亿元。不良贷款的增加将直接导致商业银行拨备的增加，进而影响到商业银行的盈利能力和竞争能力。同时不良贷款作为非生息资产，它增长到一定程度甚至会影响商业银行的流动性。由此可见，不良贷款的增加让商业银行的资产质量降低并影响其竞争力和风险防范能力。

2.中间业务开拓不足。我国的商业银行中间业务起步较晚，在各种条件的限制下产生了许多问题。首先，中间业务产品的创新能力不足，主要表现在业务的开展仍是集中在代理收费、结算类等劳动密集型业务上。其次，我国缺乏相关的技术性人才来推动中间业务的发展。……