安 凯

（中国人民公安大学 研究生院，北京 100038）

“套路贷”并不是近两年的新兴产物，此类犯罪一直披着“民间借贷”、“经济纠纷”的外衣实施犯罪行为。 “套路贷”是违法犯罪团伙利用被害人急需资金而又无法或短时间内从正规借贷渠道获得的急切心态，假借民间借贷名义，以低息、无抵押、快速放贷为诱饵，诱使或者迫使借贷人签订“借贷”或变相借贷等相关协议，通过收取“家访费”、“调查费”、“保证金”等一种或多种费用，虚增贷款金额、制造虚假给付痕迹、恶意制造认定违约、多平台借款平账、毁匿还款证据等一种或多种方式设置“套路”形成虚假债权债务关系， 进而非法占有他人财物的犯罪行为。自扫黑除恶专项斗争开展以来，公安机关将利用黑恶手段获取非法经济利益的“套路贷”犯罪作为重点打击目标，一批批涉黑恶的“套路贷”违法犯罪人员落入法网，打击效果显著。 本文以互联网检索案例为支撑，通过总结“套路贷”案件的特点和分析常用套路，提出针对此类案件的“甄、打、防”对策。

一、“套路贷”犯罪的特点

（一）专业性强，犯罪团伙化

根据扫黑除恶专项斗争打击的“套路贷”犯罪案件来看，此类犯罪具有团伙职业化特点，团伙内部分工明确，有目的有计划的实施犯罪行为，成员相互配合，一般具有业务、审核、财务、平账、催收等部门。各部门在统一指挥下，业务部门负责发放贷款信息，收集公民个人信息；审核部门负责审查借贷人个人、家庭财务状况，多选择中青年、名下有房产、缺乏法律和金融背景的人员作为犯罪对象；……