摘 要：当前时代，随着信息技术的飞速发展，互联网金融作为一种新型金融运作模式也得到了突飞猛进的发展，互联网金融的发展既为传统金融体制带来了很大的发展压力，还为传统金融的突破性发展提供了新思路。在全球互联网金融领域，我国是发展速度较快的一个国家，甚至呈现出野蛮生长的状态。具体来说，互联网金融涵盖P2P网贷平台、第三方支付以及大数据金融和众筹等多类金融发展模式，怎样对这些金融发展模式金融合理的评价与科学的监管，这也是今后互联网金融在发展期间需要着重考虑的问题。互联网金融风险以信用风险、技术风险及运营风险为主，成因和特点都非常多样化。

关键词：互联网金融 风险 法律监管

一、互联网金融的模式和发展特

當前来说，我国互联网金融正处于飞速发展期，基于互联网金融平台，可以达成个人与个人、个人和企业之间的资本往来，互联网金融企业也越来越多，这些金融企业为金融业的发展注入了新鲜血液，并很大程度上加速了互联网金融生态体系的形成。互联网金融的模式以P2P网贷、第三方支、众筹、债权式众筹以及互联网保险、大数据金融等几类为主。不过需要注意的是，因为对互联网金融没有充分的认识，加之没有科学有效的风险评估和监管收单，由各类风险因素所引发的意外事件屡见不鲜。互联网金融风险的主要表现。多种多样的互联网金融发展模式也为风险评价和监管工作带来了很多困难。

二、互联网金融风险的主要表现

随着互联网金融的飞速发展，其所面临的风险因素也越来越多，需要对份额鞥西安因素进行具体分析并形成正确认知，才能够在遇到风险因素时进行有效应对，而如果做不到这一点，风险失控为互联网金融带来的伤害是非常严重的。互联网金融行业的风险以技术风险、操作风险、运营风险和信用风险这几个方面为主，其中技术风险又包括技术安全风险和技术开发风险这两类；操作风险中既包括消费者操作风险，又包括技术操作失误的风险；运营风险主要说的是市场选择风险、资金平衡以及流动性风险和其他关联性风险。信用风险具体包括欺诈风险、违约风险以及个人信息泄露风险等；除此之外，互联网金融还面临着比较严峻的法律监管风险，从当前的实际情况来说，法律体系不完善、法律制度不健全以及监管缺位等问题都属于法律监管风险。因为我国互联网金融是近几年新兴的一种金融发展模式，当前已有的法律制度很难很好地适用于这一新事物，无论是网上证据采集工作还是信息可靠度的认定或者是纠纷处理，都没有有效的处理办法。监管缺位的问题主要是由当前监管体制不合理的问题所致，部门的管辖责任不够明确，证监局、工商局、保监局、金融办、银监局等多个部门之间的工作错综负责，存在一定的重复性，也有一些监管漏洞，这些都是监管缺位的具体表现。

三、互联网金融风险的成因与主要特点

相较于传统金融业来说，互联网金融的风险因素也有一定的独特性。具体来说，互联网金融风险的成因有以下几个方面：首先是互联网金融的监管没有与之对应的制度要求，互联网金融的发展呈现出酷似苏成长、快速扩张的特点，截止目前，有关互联网金融的标准规范还未形成体系，得不到规范限制，会无法保证行业的良性发展；其次是当前的监管体系和互联网金融的实际发展情况不匹配。在传统金融领域，因为历经了多年的发展路径，其在发展期间逐步形成了规范的监管体制，从中央到地方再到各个银行的监督管理委员会，传统金融有较为完善的监管体制与之对应，反观互联网金融，无人监管、无法可依的问题已经非常严峻。另外是技术框架较为繁琐，各类风险因素层出不穷。互联网金融风险特征具体包括以下几方面，即：风险多样、风险多边形以及风险监管多重性特点。

四、互联网金融风险的评估方法

常见的互联网风险评估方式以集体讨论法、专家访谈法和问卷调查法这几项为主。具体来说，集体讨论法就是组织行业内对的专家学者来通过研讨会的方式进行积极讨论，从而对风险展开具体评估。这一方式和医院的联合会诊较为莱斯，针对一些涉及金额较大、运营周期长、风险因素复杂的项目来说较为适用；专家访谈法是针对金融领域的专家、政府部门相关负责人等进行访谈，从而了解和归纳有用信息，有效评估风险因素类型以及风险发生的概率等，这一方式有简单、极具针对性的特点；问卷调查法就是通过向特定人员发放问卷的方式来展开风险的评估和调查工作。

五、加强对互联网金融风险防范的对策建议

想要加强我国互联网金融的规范性，保证互联网金融走上稳定、科学的可持续发展道路，就需要针对现有风险来从以下几个方面进行解决。首先是保证互联网金融网络体系的安全性，互联网金融有很强的技术性要求，不管是技术安全还算是系统安全，都存在一定的安全隐患，所以，应当尽可能保证互联网金融安全系统的可靠性。其次是形成互联网金融信用风险管理体制，在互联网金融风险方面，最大的风险就是信用风险，这一问题在网络借贷平台上更加严重，所以，很有必要建立严格、完善的信用风险管理体系。另外一点是尽可能地补充互联网金融监管与制度规范，互联网金融的发展态势已经远远超过传统的保险业、银行业和信托、证券业，基于法律制度不完善的实际情况，互联网金融的进步和发展时刻面临着潜在风险因素的威胁，所以应该当对该方面的法律体系进行优化补充，从而有效保证互联网金融的健康发展。

结 语

在现代社会，互联网金融作为信息技术和传统金融产业的结合产物，基于时代与技术的推动，得到了飞速发展，可以说是金融业迭代更新的中坚力量。经过了几年的发展历程，我国已经成为世界上首屈一指的金融业发展大国，很大程度上为全球互联网金融的发展指引了方向。互联网金融是一项新兴事物，在其发展期间，遇到了很多风险核问题，其中以对风险因素的评估与监控为主，该方面的理论探究相较于实际需求来说还有很大差距。所以，对其进行深入、全面的探究式非常有必要的，因为互联网金融涉及很多领域，由此应当对其进行长时间、深入的探索，只有深入了解行业风险因素并制定有效的应对策略，才能够保证行业的稳健发展。

参考文献

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作者简介：姓名：闫祥，性别：男（1978.11.09）籍贯：北京，学历：大本

研究方向：互联网金融，计算机通信和网络传输，流媒体技术，计算机安全。