全球财富管理“下一站”

财富管理者们将在未来5年迎来巨大的收入增长机遇。不过，以经纪服务为主、更看重產品销售而非以客户为中心的传统模式将面临停滞和衰退。BCG认为，为了管理资产和收入的增长，理财经理的“聪明”方法是：针对关键细分领域和市场量身定制专门的战略。

聚焦与专精是理财经理们抓住机遇的关键

尽管北美和西欧的增长速度正在放缓，资本管理利润率也在下降，但基础规模仍然巨大——在2018年私人银行业务全球收入中，北美市场占61%，西欧占19%。发展中地区的机会同样诱人。亚洲的规模和快速增长使其成为财富管理者们重点争夺的市场。如果该地区个人金融财富继续以预期的速度增长，到2023年，亚洲私人银行渠道的收入规模将可能赶上西欧。

通过聚焦于特定的高增长领域，财富管理者们可以显著增加收入。然而，一家公司是否能够保持细分市场竞争力，取决于公司能否创造合适的定制产品、服务，选择合适的覆盖范围。为了充分满足市场需求，财富管理公司要避免试图在多个领域同时进行专业化发展，尽可能地聚焦在某个领域发力。

同样，拉丁美洲、东欧、中亚、中东和非洲地区的私人金融财富有望将在未来5年里实现强劲增长，只是基数更小。2018年，上述区域私人银行渠道的收入占到全球总额的11%。

当今充满挑战和竞争的市场环境，迫使财富管理公司寻找新的增长来源。潜力最大的也是最容易被忽视的领域之一是：富裕阶层。这一阶层的私人金融财富在25万至100万美元之间，数量规模庞大，在全球共有7600万人，预计未来五年其可投资资产的年复合增长率将高于6.2%的平均水平。

预计富裕阶层将大幅增长地区（25-100万美元）

值得注意的是，尽管零售银行、私人银行、折扣经纪人、保险公司和金融科技公司已经开发出了各种各样的产品，但针对富裕阶层的服务仍显不足，目前的主要欠缺有：零售银行千篇一律、过于简单;知名公司提供的服务定价过高;各种理财服务供应商给出的产品推荐不合适。这些产品和服务的缺陷影响了全球数百万富人，导致全球财富管理业整体损失了数百万美元。

目前，各公司争取富裕阶层的竞争正在加剧，但大多数公司尚未找到有效、经济可行的方式为富裕个人提供合适的服务。为了提高吸引力，理财经理们需要向客户提供有吸引力的产品，拿出良好业绩，帮助富裕阶层实现投资目标，避免仅仅推销自己的产品。