樊蓉

摘要：随着互联网的发展，网络贷款业务出现爆发式增长。作为消费大军的大学生，成为众多网络贷款公司争夺的客户，校园网贷给大学生贷款消费带来便利的同时，也带来了很多不良影响。文章着重阐述了校园网贷带来的危害，以及如何防范校园网贷给学生带来的风险。

关键词：校园网贷;大学生;风险防范

中图分类号：G645     文献标志码：A     文章编号：1674-9324（2019）50-0098-02

近年来，我国互联网产业发展迅猛，众多小额贷款公司纷纷转战网络开展借贷款业务。高校大学生消费观念前卫，有一定的财产自主支配权，背后又有家长的财力支持，自然成为众多网络贷款公司争抢的客户。校园网贷的出现在满足大学生更高的消费需求的同时，也带来了很多危害。本文通过问卷调查的方式，阐述了校园网款的危害以及如何防范校园贷款带来的风险。

一、校园网贷给学生带来的危害

（一）引发过度消费和攀比

问卷调查显示，在资金使用方面，有45.83%的大学生表示会用于购买电子产品，52.21%的大学生表示会用于购买服装，46.32%的大学生表示会用于购买化妆品，用于创业的大学生占20.83%，用于学习、培训的大学生占25.49%，而有9.31%的大学生表示如果周围的同学都购买了某件高档产品，自己将会通过贷款或分期的方式购买该产品，这表明大学生在消费时更多的是用于购买电子产品、化妆品等，而大部分消费品对于以学习为主的大学生来说是不必要的。也有部分学生在消费时完全不考虑自身情况，跟风攀比，这些都会导致大学生出现很大的资金缺口。这时，校园网贷以审核宽松、程序简单、贷款速度快捷等特点，正好迎合了大学生对资金方面的需求，从而给大学生的过度消费和攀比创造了条件。

（二）出现财政危机

根据调查结果显示，大学生收入来源方面为：79.9%来自父母，18.38%来自父母和勤工俭学，仅有1.72%来自勤工俭学（图1）。收入多少情况方面：500—1000元之间的大学生占44.61%，1000—1500元之间的大学生占42.89%（图2）。从调查结果来看，大部分大学生不仅没有自食其力的能力，且其每月的收入只能满足最基本的生活需求。因此，大学生一旦陷入校园网贷之中，根本就没有偿还贷款的能力，从而导致他们债务缠身。

（三）引发诚信危机

大部分网络贷款平台在申请贷款时要求贷款人填写自己的相关信息、上传身份证件等，同时在安装贷款平台App时将自动读取贷款人手機中的联系人信息，一旦贷款人逾期不能还款，贷款公司将会依次向贷款人的联系人发送短信或打电话进行催款、谩骂，甚至威胁等。在面对债务时，有的大学生则会选择向同学、朋友借钱还款，拆东墙补西墙，编造谎言，欺骗同学。例如山东某高校大学生王某在网上贷款平台频借高利贷，借贷数额不断垒高，陷入连环债。他利用同学的信任，虚构开鞋店、网上兼职刷单等名目，欺骗27名同学，在16个网贷平台上办理贷款本金共计70余万元，最终将自己送进了监狱。这不仅不能缓解自己贷款的危机，还失去了周围亲戚、朋友、同学的信任。

（四）可能陷入高利贷或诈骗圈套

在众多校园网贷公司中，部分公司披着民间借贷的“合法”外衣，并以“无抵押、低利率、放贷快”等宣传语引诱学生贷款，实际上开展的却是高利贷业务或者其本身就是一个骗局，如一些公司贷款3000元，先以手续费等名义收取贷款总额的30%，学生拿到手的只有2100元，而贷款周期只有7天，在大学生无法还贷的情况下，每7天就要缴纳逾期费300元，这就是典型的高利贷;更有公司在大学生无法还款的情况下，向其推荐新的贷款公司，迫使大学生“借新还旧”，垒高债务，在数月间便可将债务垒高到数万元甚至数十万元，这就是所谓的“套路贷”。如何甄别贷款公司的合法性，规避校园网贷款带来的风险，大学生没有更多有效的办法。在此次调查中，除去一些无效回答，我们发现38.72%的大学生仅仅通过网络搜索来确认贷款平台是否合法（图3），而通过网络搜索得到结果根本无法保证其可靠性。

二、如何降低校园网贷的风险

校园网贷存在很多的危害，需要多方力量齐心协力才能更好地解决。本文主要从家庭、学校和政府部门三个方面寻找解决途径。

1.从家庭层面。针对大学生的消费观念，家庭对孩子树立正确的消费观起着至关重要的作用。一是要让孩子学会量入为出，要求孩子从自身和家庭的实际情况出发，在消费时做好规划，让每一笔消费都在计划内进行;二是要让孩子学会理性消费，对自己不需要的商品坚决不买，能用平价商品的坚决不购买高档商品。

2.从高校层面。首先，高校应重视学生的思想政治教育，要让学生树立正确的世界观、价值观和人生观。大学生要正确对待自身和他人的差距，调整好自己的心态，在消费上做到不盲目跟风、攀比。其次，高校还应当定期开展摸排工作，及时发现正在或已经进行网贷的大学生群体，针对这部分大学生群体，高校应当对其思想动态、贷款数额、还款能力、家庭情况进行掌握，并配合家长做好学生的心理疏导工作，避免这类学生发生不可挽回的悲剧;对于发现被骗或陷入高利贷陷阱的学生，学校要报告公安机关介入。最后，高校可以通过张贴海报、开展讲座等方式，对校园网贷的风险进行全面的宣传，以增强大学生对校园网贷的认识，在思政课堂上，可以合理设置课程内容，增加金融安全知识的比例，使大学生有一定的金融安全知识。

3.从政府层面。各政府部门应当从公司的设立、业务的开展等方面对校园网贷公司进行全方位的监管，对开展非法校园网贷业务的公司要坚决予以打击，增加其违法成本，让非法校园网贷不敢也不能参与到校园中来。

三、结语

互联网进入我们生活以来，互联网经济不断升温，这极大地刺激了大学生的消费热情，随之带来的是校园网贷给众多大学生的困扰，如何破解这个难题，还需要政府部门、学校、家庭共同承担起响应的责任，还高校一个洁净的学习环境。

参考文献：

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