李璟　王继伟

保险公司与P2P平台合作之后，保险公司负责为P2P平台增信背书，而P2P平台则负责用户导流与销售。2018年，在监管日渐明晰的情况下，一些不合格的P2P平台纷纷暴露出问题，也将合作的保险公司拖下了水。日前，长安责任保险就深受其害，本是出于业务扩张需求进行的保险就保障业务，却导致其偿付能力直降为负，红灯亮起的保险公司不止长安责任保险一家，在风险把控与业务扩张的相互平衡上，保险公司仍有很长的路要走。

“兜底”不“保险”

P2P平台在发展过程中，出于增信需求，除了争相进行银行存管以外，开始将目光投向保险公司，保险公司出于业务发展及用户引流需求，双方一拍即合，加强了联系与合作。由于合作形式不一，与P2P平台合作的保险种类和产品也较为多样，在合作关系刚刚形成、相關监管暂时缺位的状况下，部分P2P平台在宣传的时候却夸大其词，或者仅宣传有合作关系但并不明确表达合作内容，甚至有平台在尚未确定合作的时候，便提前进行“保险公司兜底”的宣传，直至2016年初，保监会开始加强对互联网平台保险业务的监管，发布了《关于加强互联网平台保证保险业务管理的通知》，规定“互联网平台不得采取扩大保险责任等方式开展误导性宣传”，并同时对保险公司的内控与经营情况做出了明确规定，要求公司建立完善的风控管理制度和规范的操作流程。

对于很多用户而言，“银行存管”及“保险公司兜底”是P2P平台安全的两大利器，而事实上，将这两点作为宣传重点的平台仍需用户进行详细甄别。……