边铭超

摘要：我国互联网金融已经初具规模，且随着信息技术的升级而不断加快发展速度。互联网金融的兴起，不仅颠覆了传统金融模式，而且有利于推动普惠金融的发展。本文将研究互联网背景下如何实现普惠金融的发展。

关键词：互联网；普惠金融；发展；研究

2013年，支付宝推出余额宝金融服务，互联网金融模式在我国破土而出；2014年，我国互联网金融市场规模便突破10万亿元，2016年，互联网金融市场规模达到17.8万亿元，2018年，互联网消费信贷交易规模有望超过40万亿元[1]。互联网金融的兴起，打破了传统金融机构的垄断，颠覆了传统金融模式，也为普惠金融的发展提供了契機。

一、普惠金融

在金融行业，存在着著名的“二八现象”：即20%的客户拥有超过80%的金融资产，而金融机构也乐于为这20%的客户提供优质高效的金融服务，因为这可以为金融机构创造80%的利润。“二八定律”的确让金融机构在惨烈的市场竞争中获得了生存与发展，但却漠视其它社会阶层与群体的金融需求，人为扩大了贫富差距。有鉴于“二八现象”已经成为世界现象，联合国于2005年提出“普惠金融”，指出金融机构不应该只为富人提供服务，而应该让弱势群体、中小微企业、农民、中低收入阶层也获得享受平等金融服务的权利[2]。

2013年，中国共产党十八届中央委员会第三次全体会议通过《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》，正式提出发展普惠金融；2015年7月4日，国务院发布《国务院关于积极推进“互联网+”行动的指导意见》，明确提出要促进互联网金融健康发展，拓宽普惠金融服务范围。……