姚大峰

民营银行既是主要的民间投资渠道之一，也是民间投资服务实体经济的融资渠道之一，进一步激发民间有效投资活力离不开进一步激发民营银行的竞争力和活力。自2014年首家民营银行开业以来，我国民营银行总体运行平稳，发展态势良好。截至2017年12月末，民营银行总资产规模为3381.4亿元。截至2018年6月末，各项贷款余额为2105.26亿元，净利润为21亿元，资本利润率和资产利润率分别为21.11%和1.10%，净息差为4.25%。不良贷款余额为12亿元，不良贷款率为0.57%，低于商业银行平均水平0.91个百分点;拨备覆盖率为696.46%，资本充足率为21.11%;流动性比例为80.62%，信用风险指标和流动性指标均高于监管标准值。虽整体向好，民营银行依然面临着准入歧视客观存在、同业负债依赖程度过高、公司治理有待优化等困境。

民营银行发展概况

基本情况

民营银行试点始于2014年12月，首批设立五家，分别是深圳前海微众银行、上海华瑞银行、温州民商银行、天津金城银行和浙江网商银行。截至2018年6月末，银监会批准筹建并营业的民营银行共17家。从属地分布来看，东部地区分布最多，有10家，其中浙江、广东分别设有2家，位居首位;中部地区分布其次，有3家;西部、东北地区分布最少，只有2家。

截至2018年6月末，17家民营银行盈利状况良好、整体风险较低。下面结合表1分析近两年民营银行财务指标。

从信用风险指标来看，2017年平均不良贷款余额为7.5亿元，平均不良贷款率为0.62%，平均拨备覆盖率为548.70%。2018年6月末民营银行不良贷款余额为12亿……