文/王 凯

从百年前的票号、钱庄到现代商业银行，银政合作始终是商业银行拓展业务的重要方式，也是扩大利润的主要源泉。随着我国现代市场经济的进步与发展，商业银行与政府之间形成了特殊的经济利益关系，商业银行对社会金融资源的配置和管理有助于整合社会的稳定和发展。目前，金融科技（FinTech）突飞猛进，传统商业银行经营模式的弊端日益显现，智慧银行（AI Bank）正成为未来商业银行发展的重要方向。

一、银政合作现状分析

1.商业银行的战略要地

良好的银政合作关系是商业银行的核心竞争力，政府机构类客户因其具备的特殊属性，如优质资金资源的管理配置、稳定和持续的资金来源、特定领域的资源聚集，这些都是商业银行资产负债业务的坚实基础和核心保障。从资产的视角分析，政府类客户融资质量较好、规模大且期限较长，属于商业银行重要的优质资产组成部分；从负债的视角分析，机构类客户长期稳定的负债来源向来的各家商业银行的战略必争之地，往往对商业银行的整体资产负债结构起着稳定器和调节器的重要作用。

2.合作方式面临挑战

随着政府类客户对资金精细化管理水平的提升和管理方式的转变，传统的银政合作模式面临日益严重的挑战。以商业银行的核心机构负债组成社保、财政、住建公积金为例，各类负债的招投标管理愈加规范、严格和透明，这将显著提升商业银行的负债端资金成本。……