王珏

摘要：零售信贷工厂模式是银行新型的零售信贷作业模式，具有管理集约化、作业标准化、决策智能化、产品模块化、营销综合化等特点，是未来零售信贷业务发展趋势。个人消费贷款和个人经营性贷款可分别根据自身的标准化程度在信贷工厂模式下采取不同的应用方式。

关键词：零售信贷工厂 个人消费贷款 个人经营性贷款

一、引言

当前，我国正处于经济转型阶段，在客户需求复杂化、竞争对手多元化的市场背景下，零售金融业务既面临着巨大的挑战，也存在着难得的发展机遇。为了能更好的把握机遇、迎接挑战，在借鉴先进理论、信息技术、最新成果的基础上，我国全国性商业银行是否可以针对零售信贷业务，根据个人消费类贷款、个人经营性贷款不同的标准化程度，建设具有科学性和前瞻性的零售信贷工厂模式，通过建设零售信贷工厂实现零售信贷业务作业模式的转型升级是值得探讨的。

本文首先对工厂模式的起源和零售信贷工厂模式进行了简要介绍，其次对全国性商业银行的个人消费类贷款、个人经营性贷款如何应用信贷工厂模式和所面临的挑战进行了分析，最后对零售信贷工厂的发展前景进行了总结。

二、什么是零售信贷工厂模式

工厂生产方式最初是由亨利·福特率先提出和采用的，他将每辆T型汽车的组装时间由12小时28分钟压缩到了10秒，这种生产方式使汽车成为一种大众产品，不但革命了工业生产方式，更对现代社会和文化产生了影响。……