徐佳宝

（西安医学院，710021）

校园网贷是网络借贷的一种形式，自2014年起进入大众的视野。其针对在校大学生，利用大学生超前消费的心理，因其办理手续简单、形式多样等特点迎合大学生的心理偏好，能够迅速满足大学生的消费需求。同时，大学生自制力较差，一定程度上难以抵挡巨大的诱惑，在双重因素的影响下，“助推”了校园网贷的发展。但是，目前我国网贷平台层次不齐，大学生缺乏鉴别力，加之一些大学生的非理性消费行为，使得“裸贷”等大学生恶性不良贷款事件层出不穷，引起全社会的广泛关注，校园网贷的负面信息和不利影响扑面而来也直接影响到青年的价值观教育。大学生处在价值观形成和确立的关键时期，扣好人生的第一粒扣子至关重要。

1 大学生网络贷款行为概念

在我国，伴随着淘宝、京东、唯品会等网络电商的兴起，网络消费逐渐进入大众的视野，并已经成为年轻人生活中不可或缺的一部分但是这一背景在为大学生提供诸多便利的同时，也增加了其消费欲望，很多大学生都出现了不理性的消费行为，严重影响了其正确消费观念的建立。大学生的生活费与消费欲望之间的巨大差距也就使得国内各类网络借贷平台应运而生，其被称为“网络版”民间借贷[1]。

随着网络社交以及“支付宝”、“微信支付”等网络支付的兴起，2014年，以“趣分期”等首批网络借贷平台进驻校园为标志，网络借贷消费行为逐渐普及[2]。目前，面向大学生的网络借贷平台包括了“唯品金融、”“京东白条”、“蚂蚁花呗”等。这些网络借贷平台受同行业的恶性竞争以及网络平台业务发展等因素的影响，为了获得更高的经营收入，部分涉足校园的网络借贷平台甚至存在违规违法等不合理行为。随之而来的校园网贷恶意追债、裸条借贷等各式各样的乱象层出不穷，严重影响校园安全和大学生的健康成长。

2 大学生网贷行为失控的原因

2.1 大学生缺乏安全防范意识

大学生缺乏社会经验，对校园网贷的了解较少，缺乏相关的金融知识和安全防范意识。多数学生的信息来源还仅限于周边人的信息传递，而非官方的金融贷款渠道，真正了解网络借贷并能够运用法律知识来明晰责任的大学生更是少之又少。零首付、低利息、贷款额度大、无抵押、无担保等成为大学生选择校园网贷的最主要的因素。因此，当前大学生对于网贷平台知之甚少，缺乏自我防范和保护的意识，容易被眼前利益诱导深陷于此。面对着网络借贷平台上的诱惑对自己的还款能力缺乏科学的预估，人云亦云等使得当代大学生深陷网贷问题。

2.2 大学生不理性消费导致盲目借贷

大学生是无收入群体，多数的大学生需要依靠父母给予生活费或是通过社会兼职、勤工俭学的渠道获得，收支比例较不平衡。这是大学生网贷行为的根源。因为网贷平台可以短时间给予大学生较多的资金，满足其购物欲望。同时，大学生普遍缺乏理财意识，在脱离家长的约束后，极易产生不理性的消费行为。部分大学生在购物、游玩的欲望支配下，形成了超前消费的心理，很容易受到校园网贷的诱惑，进行盲目借贷。这种盲目借贷状态最为危险，大学生很容易掉进平台方的利率圈套。因为，选择借贷的大学生因为资金来源单一，其还款方式也较为单一，并不具备稳定的还款能力。大学生的校园网贷行为容易产生蝴蝶效应，导致大学生还款难、个人信用名誉等问题的发生。大学生一旦不能及时还款，就可能出现“拆东墙补西墙”的情况，最终因为借贷金额过大而出现严重的后果，得不偿失。

3 大学生网贷风险防范建议

3.1 开展金融知识和法律教育，帮助大学生加强安全风险意识

高校要将金融知识教育作为大学生入学教育和安全教育的重要内容。通过相关课程的开设帮助大学生掌握基础的金融知识，提升理财能力，同时增强网络借贷的辨别力。通过举办安全教育和法律知识讲座，警示案例等教育帮助学生认清金融活动的利弊，以法律武器保护自身财产安全和生命安全，树立风险防范意识，拒绝校园不良网贷。只有这样，帮助大学生树立良好的防范意识，才能够使其在面对校园网贷以及购物欲望的双重诱惑下，不会做出错误的选择。

3.2 强化学生奉献精神，引导学生树立科学的消费观

大学生价值观教育必不可少，不容忽视因为大学生正处于价值观确立和形成的关键时期。在网络购物欲望的刺激下，超前消费心理容易让大学生沉迷于消费体验的快感中，致使大学生的消费欲望无限膨胀，产生非理性消费。在这一情况下，很多不理性的大学生就会把家庭经济情况等置之脑后，无限制向父母索取金钱以满足自己的消费欲望，不懂感恩等行为也就变得理所应当。因此我们要从根源上杜绝校园网贷带给大学生及其家庭的危害，关键是要帮助大学生树立科学的理性的消费观。高校可以通过各种主题教育活动鼓励学生自立自强，感恩父母，强化大学生的奉献精神，使得其在服务同学和奉献社会中获得成就感。高校可以通过鼓励学生参加社会实践、勤工助学等，让学生体会金钱来之不易，一分耕耘一分收获，从而学会体谅父母、学会勤俭节约；可以通过评选“自强之星”等荣誉称号，在大学生群体中树立标杆，发挥模范带头作用，以身边人的自强自立来带动更多的大学生积极进取，适度控制学生的消费欲望。