刘贯一

摘 要：随着经济体制改革的不断深化，民间借贷在社会诸多领域日趋活跃，促进了经济的发展，但由于法律法规的监督机制的不健全，民间借贷也存在着很大程度的随意性，伴随着很大的资金风险。本文结合目前民间借贷存在的问题及相关法律规定，探讨如何避免民间借贷纠纷。

1 民间借贷概念

民间借贷是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间，而非经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构进行资金融通的行为。包括民营银行、第三方理财、民间借贷连锁、担保、私募基金、银企对接平台、网络借贷、金融超市、金融集团、民资管理公司、民间借贷登记中心等等。2015年9月1日施行的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第1条规定：民间借贷是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行资金融通的行为。

2 民间借贷的法律特征

1）民间借贷是一种民事法律行为。借贷双方通过签订书面协议形成特定的债权债务关系，从而产生相应的权利和义务，这种关系一旦形成便受法律保护。

2）民间借贷是贷款人和借款人双方合意的行为。双方是否形成借贷关系以及借贷数额、借贷标的、借贷期限等取决于借贷双方的书面或口头协议。

3）民间借贷是一种有偿或者无偿的行为。《合同法》第196条规定：“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同”，因此民间借贷是一种有偿借款的合同。……