陈仲虾

摘要：本文通过查摆近年治理非银行借贷暴露的问题，系统分析了非银行借贷的风险及危害，提出建立长效管理机制的方向和路径。

关键词：非银行借贷;风险;分析;治理

非银行借贷主要是指国家法定银行等金融主体之外的民间借贷行为，如公民与公民之间、公民与法人之间以及公民与其他组织之间发生的借贷融资行为。改革开放以来，伴随我国社会主义市场经济体系的不断完善，非银行借贷在服务中小企业、活跃金融市场、繁荣地方经济以及改善地方就业等方面发挥了积极的作用。但由于非银行借贷游离于银行监控，脱离于政府监管，具有隐蔽性、随意性等特点，易引发各种欺诈、犯罪行为，增加了整个金融行业的风险，影响了社会经济秩序的发展与稳定。近几年一些大型互联网金融平台的“爆雷”事件以及各地出现的P2P小贷公司出现的“跑路”现象，就充分暴露了非银行借贷的高风险特征。因此，化解非银行借贷风险，建立健康、有序、可持续发展的非银行融资体系，助力实体经济发展，拉动民间消费需求已摆在银行主体和各级地方政府面前。

一、非银行借贷的表现形态和危害

（一）表现形态

相对正规金融而言，基于地缘、人缘、血缘、业缘等关系，具有手续简便、贷款条件低、运作效率快等优势。

1.主体呈现多元化和组织化态势。主要包括小贷公司、担保公司、合作社、典当行、投资公司、私募基金以及其他以融资为主要业务的各类公司，交易具有极强的人格化特征，所以参与者多，涉及面广，操作简便。……