张玉良

摘要：本文主要针对互联网金融背景下，如何更好的推进我国商业银行的转型升级进行详细的探究，并结合实际所产生的影响，提出一系列行之有效的竞争措施，以便为相关人士作为参考借鉴。

关键词：互联网金融；商业银行；竞争策略；研究探讨

近年来，我国互联网金融行业的发展速度十分迅猛，在这种背景下，商业银行所面临的市场竞争压力越来越大，其在金融业务中的中介作用也越来越小，因此，只有不断加大商业银行的转型升级力度，树立互联网思维，采取新的发展策略，这样才能在社会中获得一席之位。

一、互联网金融对我国商业银行所产生的主要影响

（一）弱化商业银行金融中介功能

首先，随着网络金融托媒速度的日益提升，人们在进行融资业务时，都会直接通过网络金融平台来进行，相对，这就降低了对商业银行融资中介服务的需求。其次，各种网络借贷平台的建立大大改变了信息的传播途径与传递方式，其帮助广大金融客户解决了以往融资成本高、信息不对称的难题，从而在提升金融信贷率的同时，逐步弱化了商业银行的中介作用。

（二）减少商业银行盈利效益

首先，互联网金融给商业银行传统利差盈利模式造成了很大的影响。目前，各种金融理财产品已被大多数人们所熟知和运用，如：余额宝、团团赚等理财产品，其所具有的货币基金收益可以高于银行活期存款利率10倍之多，所以，这就吸引了众多金融客户的目光，进而使得银行客户大大减少、银行活期存款数量也是逐日下降。其次，网络借贷业务日益增多，其可以将银行信贷业务微小化，进而能够满足社会各阶层的金融客户贷款需求。相对，这在一定程度上就会影响到商业银行的中枢神经，降低其盈利效益。最后，第三方支付是以银行支付功能为基础的一种新型的网络金融业务平台，其所包含的金融业务十分多元化，如：小贷、信托、保险、股权投资等，并且一些网络金融支付机构已获得国家所承认的基金和保险代销营业牌照，所以其发展形势一片大好。基于此，这就给商业银行的信贷业务带来了极大的威肋，使其所具备的金融中介作用大大降低，进而所获得的盈利效益也较以往少很多。

二、强化商业银行在互联网金融环境下运营发展的竞争策略

（一）树立互联网思维

商业银行要想获得一定的经济效益和社会效益，就要充分认识互联网金融技术变革所带来的深刻影响，进而树立互联网思维，将金融用户体验作为长期发展战略，对现有的经营理念、发展策略、业务操作方式以及银行网点建设等进行全面化的完善和创新，进以充分满足当下客户对商业银行中介作用所提出的高要求。另外，要以市场为导向，将以往事后、零散的客户体验转化成事前、系统的客户体验，并利用绩效考核模式来提升银行工作人员的工作热情，使其可以凭借自身的服务能力引导客户由柜台交易转向电子网银交易，进以提升客户交易和体验的灵活度，使其对商业银行给予高度的信任和支持。同时，商业银行在开发新金融产品时，一定要以客户所需为根本，尽可能保证金融产品可以符合客户的个性化需求。此外，商业银行要对以往金融业务流程进行深入的调整，在不影响风险控制的基础上，缩减一些繁琐的业务环节，进以提高金融业务办理，获得客户的最大满意度。

（二）创新金融产品

为了强化互联网金融背景下商业银行的中介地位和中介作用，相关银行金融机构应从以下几方面入手进行不断的创新，进而开发出最新的金融产品，满足各阶层的金融用户需求。第一，商業银行要充分运用互联网平台，加强与客户的沟通和交流，进以根据其实际所需，降低运营成本，创新出可以符合金融用户需求的金融产品，从而使用户可以在安全、可靠的金融环境中顺利的进行各种金融交易业务。第二，商业银行可以针对互联网企业，为其提供更为完善的支付工具，并对企业放宽贷款要求，通过与互联网金融的有效合作和交叉销售，来帮助企业解决以往贷款中所存在的成本高、信息不对称的难题，从而在共享客户信息和商户资源的基础上，为用户开发出更为人性化、灵活化的金融产品，这样才能提升银行自身的金融中介作用，提高银行用户数量和活期存款数量。

（三）加大金融IT人才培养力度

我国商业银行要想在互联网金融的影响下求得长期生存，就要不断提升自身的市场竞争能力，从培养金融IT人才上入手。因为金融IT人才人才是商业银行发挥中介作用、提升盈利效益的主要载体，如若对这些人才资源没有进行合理的运用，则势必会阻碍自身的发展，降低金融经营管理水平和金融业务水平，进而走上被网络金融所吞并的道路。所以，必须加大金融IT人才培养力度，不仅要在银行内部设立IT部门，结合社会发展需求开发出更多与IT相结合的金融产品和金融服务，而且还要适当提高用人标准，对经济、管理人才进行定期的IT业务培训，使其IT业务能力得到最大化提升，进而更好的帮助银行机构规避网络风险，实现最终的长期发展目标。

三、结束语

综上所述，互联网金融给我国商业银行的发展带来了很大的影响。要想改善这种现状，就要加强商业银行的创新意识，使其可以采取行之有效的竞争策略应对互联网金融风险，这样才能推进商业银行的可持续发展。