邹稳

目前，我国农村金融市场主要依赖农商行、农信社等传统金融机构，而其网点往往停留在镇一级，很难深入农村市场，严重阻碍农业集约化规模效应的产生和农业生产效率的提高。有关数据显示，目前中国九亿的农民中，有百分之40%以上有金融需求的农户得不到信贷满足。

在实际金融交易过程中，农业企业融资难主要有以下几个方面的原因：

1.企业自身实力较弱，风险较大。对于大多数农业企业和养殖农户而言，缺乏现代企业管理经营理念，经营管理、财务制度等不健全不规范，整体实力较弱，发展存在较大的不确定性，抗风险能力较弱；财务透明度低，为企业融资带来了一定的风险，且存在产品同质化、恶性竞争等问题，导致利润水平较低，经营规模小，并且容易遭受自然灾害影响的特性，也增加了其风险性。

2.信用等级低，银行不愿提供贷款。对于大多数农企和养殖农户而言，管理者信用意识淡薄，财务真实性低，传统金融机构难以获取其真实经营状况和信用水平，使得信用等级普遍低，银行往往不愿意提供借贷资金。

3.缺乏抵押担保物，贷款失败。抵押和担保是确保金融机构能够发放贷款的重要保证，但大多数农企养殖户从事农产品加工生产或产业基地建设，固定资产不多，缺乏有效的抵押物，比如专用设备无法抵押，土地普遍少，担保公司又不愿意提供担保，导致了农业企业申请贷款的成功率很低。

总的来看，农业供应链中存在大量的农户、小微农企，他们大多因管理成本过高或教育水平不高，无法提供规范、透明的生产报表和财务报表，呈现出融资分散、小额、短期的特点，没有银行授信，几乎无法在银行融资。……