我国中小企业商标权质押融资困境与对策①

2018-09-10谢红艳周壹麒龚柳青

中国商论 2018年8期

谢红艳周壹麒龚柳青

摘要：随着我国改革开放逐步发展，以往建立在土地、劳动力、资金等生产要素之上的传统经济模式日益转型为以知识和信息的生产、分配和使用的知识经济模式。在新型经济模式中，研究人们对社会实践中创造的智力劳动成果的专有权利的价值运用，具有重大的经济意义。商标权质押作为知识产权的价值性利用的一部分，基于其本身的特殊性，目前难以被社会广泛接受，尤其凸显在拓宽中小型企业融资制度建设问题上。融资难是导致中小企业现阶段“短寿命”、成长瓶颈的首要因素，通过研究商标权质押运用在中小企业融资所面临的困境，有利于促进两者融合与发展，推进知识经济模式的转型。本文通过研究当前形势下我国中小企业商标权质押融资面临的困境，分析内在原因并提出提供可行性、本土性的建议对策。

关键词：商标权质押；中小企业；对策

中图分类号：F276.3 文献标识码：A 文章编号：2096-0298（2018）03（b）-172-03

随着经济时代的高速发展，质押贷款融资一直是企业赖以拓展发展规模筹集资金的一个重要的途径，同时这也是大部分银行开展的主要业务。但是，传统的质押模式中的“无形财产”通常有数和量上的限制，这使得一些发展中的中小企业无法很好地利用其已有资源进行融资，也让银行等金融机构无法进一步拓展与开发贷款业务。

在这样的时代背景下，产生了一种质押贷款融资跨时代的新创造——商标权质押。它的出现不仅仅极大地丰富了现有的质押物的形式，同时还给正在发展中的中小企业提供了更多的途径进行融资，也使得银行等金融机构的贷款业务更加多样化。但是，一个新事物的发展过程中总是会受到诸多阻碍，如何化困境为助力，是制约商标权进一步发展的关键与重点。

1 商标权质押的理论基础

1.1 商标权的概念

商标权是商标专用权的简称，是指商标主管机关依法授予商标所有人对其注册商标受国家法律保护的专有权。根据《中华人民共和国商标法》中规定，商标权即“商标注册人拥有依法支配其注册商标并禁止他人侵害的权利，包括商标注册人对其注册商标的排他使用权、收益权、处分权、续展权和禁止他人侵害的权利。商标是用以区别商品和服务不同来源的商业性标志，由文字、图形、字母、数字、三维标志、颜色组合、声音或者上述要素的组合构成。”

1.2 商标权质押的概念及流程

商标权質押是指商标注册人以债务或者担保人身份将自己所拥有的、依法可以转让的商标专用权作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依照法律规定，以该商标专用权折价或以拍卖、变卖该商标专用权的价款优先受偿。利用商标权来质押贷款，是企业融资的一种手段，目前国内多省市地区都鼓励企业利用多年来积攒的无形资产来进行融资合作，各大商业性银行也对一些信誉度较高的企业发放质押贷款，主要体现在曾获得省著名商标、中国驰名商标的企业居多，如图1所示。

2 商标权质押的意义

2.1 丰富质押的标的形式

传统的银行贷款质押一般是以有形财产作为债务担保的标的，而商标权作为一种无形财产、一种知识产权，以此作为质押贷款的标的，在很大程度上进一步丰富了质押的标的形式。商标权质押的模式对于整一个金融市场体系来说，是一个跳跃性性的发展。

目前，商标权质押融资的潜力还远未被充分挖掘。中细软知识产权研究院发布的《2017年至2020年知识产权市场规模预测报告》中指出，按照20%的保守增长率计算，预测2017年商标权质押登记件数达到1692件，金额达780亿元；2020年商标权质押登记件数达到2924件，金额达1348亿元。对此，中细软执行总裁王波涛表示，相关商标权利人通过商标权质押，为企业带来了真金白银，但不难看出我国知识产权金融市场潜力仍然巨大。

2.2 缓解中小企业融资难的困境

“知本”变“资本”，近年来，在破解中小企业融资难题上，以商标权质押融资解决资金问题的案例不在少数，如“崂山 ”商标、“长沙购玖电子商务”商标等通过商标权质押获得融资百万元，浙江省“东钱湖”商标通过质押获得贷款5亿元。

如今我国大部分的中小企业成长初期大都只能租用厂房或设备进行生产，而以货币或实物形式存在的自有资本并不多，难以满足银行在传统信贷体制下对风险控制的要求。以商标权作为贷款质押标的在一定程度上解决了中小企业抵押资产不足的问题，进而缓解融资难的问题。本文将着重论述商标质押融资对于中小企业融资的意义及当前面临的困境。

2.3 促进金融体系的创新与完善

近日，第十二届全国人民代表大会常务委员会第二十九次会议第三次审议《中小企业促进法（修订草案）》，拟在第十六条中增加规定，鼓励各类金融机构开发和提供适合中小企业特点的金融产品和服务。

不同于传统的金融产业体系内部纵向运作模式，商标权质押贷款是由人民银行与工商局共同推动的。从主体的作用来看具有横向联合的特点，具有创新性，有利于调动经济主体在探索和推进商标权质押发展过程中的积极性，进而在一定程度上保证了经济市场中资金流转的精确性和及时性。

3 中小企业商标权质押融资的困境

目前我国中小企业发展普遍面临着融资难问题，然而传统的担保贷款模式已经不能适应中小企业融资需求，亟待开发新的担保模式满足中小企业发展需求。商标质押作为新型的融资担保模式，在国外已经被积极地应用于中小企业融资领域，而在我国商标权质押融资的发展面临着诸多难题。

3.1 纯粹的商标质押贷款成功案例少

根据国家工商行政管理总局商标局官网公布数据统计，2015年商标局共办理商标质押登记1123件，2016年商标局共办理商标质押登记1416件，每家企业通过商标质押获得的融资金额平均超数百万元。无论数额还是数量，与其他知识产权质押都相距甚远。此外，成功案例中大多数捆绑了贷款公司实际控制人个人的无限连带责任、或是附带抵押了贷款公司其他资产、或是引入了第三方担保公司由贷款公司进行反担保、或是本身就属于银行对于优质客户无条件的综合授信额度，而商标质押仅作为附加条件，纯粹的商标质押贷款成功案例数量少。

3.2 地区发展不平衡

根据2016年台州市商标局发布工作年报统计，台州市共办理商标質押登记453件，占全国办理总量的31%。质押金额50.85亿元，涉及注册商标1159件，累计发放贷款25多亿元。与台州市政府融资相比，有些省份一整年的商标专用权质押融资案例为区区几例，甚至出现挂零的现象，全国呈极不平衡的发展态势。这里不仅仅有复杂的社会性的现实因素，更重要的是地方政府作为模式的主导者和推动者，对商标质押认识不到位，担心金融风险而不敢尝试与推动。反映了我国中小企业商标专用权质押融资的政策支持机制不够完善。

3.3 金融机构的重视力度不足

银行作为发放贷款的主体，出于对金融风险的考量，在无形资产质押融资中往往更加青睐于专利权和版权。一是当前银行业普遍认为专利和版权质押财产价值风险低于商标质押，前者盈利能力高于后者；二是政府大量的政策扶持和资金投入专利贷款等领域，充分降低了银行的风险，从而提升了银行主动开展专利和版权质押贷款的积极性。除此以外，国内开展商标质押贷款的银行数量少。虽然在地方政府的推动下，不少地方银行、中小银行开展了商标质押贷款业务，但数量远少于专利和版权质押贷款业务的银行。

4 广州市中小企业面临商标权质押融资问题

首先，中小企业在生存发展方面的最大问题之一就是融资困难。而中小企业由于自身条件的限制，在研发新产品、更换陈旧设备、添置新设备等各方面都需要大量资金的投入，这些困难是制约中小企业发展的主要因素。

另外，从目前的现实状况来看，除了极小部分的中小企业能够得到国家政策性资金的扶持之外，和部分企业依靠自己的能力自筹资金来解决融资问题，大部分的中小企业都没有足够的固定资产来作为银行贷款的担保抵押物。因此，中小企业利用自身的商标权作为质押标的来进行贷款融资的形式，在最大限度上实现了商标权的自身价值，有利于缓解中小企业在面临资金短缺时的困难，在某种程度上促进了中小企业的经济发展。

但是，广州在开展商标权质押项目的时候并不是那么的“一路顺畅”。其实早在2002年广州发展银行就率先向不少温州民企推出了商标质押贷款，但在随后的两年时间里，该银行放出的贷款数目却不多于5笔。究其原因是本身的商标权质押制度不够完善，而导致整个商标权质押风险过高，而使得大多数银行开展此创新业务的积极性不高，进而无法更加深入地将商标权质押推入整个经济市场。

商标权既然是一种可以被让与的财产权，那么商标价值能否被正确的评估将是实现商标权质押的前提，而一个是否良好完善的评估体系将很大程度上影响着商标权的发展。目前广州市在中小企业商标权质押融资领域，缺乏统一的评估无形资产的评估标准和法定的评估机关。这造成即使是针对于同一商标价值，不同的评估机构利用不同的评估方法，所估出来的“价”悬殊不一。中小企业通过商标质押融资获得贷款受到阻碍。

5 商标质押困境的原因与对策

中小企业商标质押的困境存在诸多原因，笔者经过实践调研总结归纳出以下原因与对策。

5.1 商标质押财产价值风险悖论

商标权价值作为无形财产的一种，具有无形财产价值的特征。经济学界普遍认为“无形资产是不具备物质实体的经济资源，其价值由所有权形成的权益和未来收益所确定”。商标权的价值具有不稳定性、未来收益的不确定性和较高的风险性。由于商标权这些特性，金融机构难以对出质的商标专用权的价值把握，无法得知测知其收益，也加大了风险防范的成本。因此银行等金融机构往往选择那些“著名商标”开展此业务，在理论上其商标权价值相对稳定，价值高，可预测风险，收益高。

这就带引出了一个悖论，商标价值越大的企业往往都是行业内的大型企业，资金链完整，一般情况下不需要通过商标质押进行融资贷款，而对商标质押贷款有需求的企业往往都是中小性企业，然而其商标价值比较低，理论上质押融资贷款成功率低。因而银行普遍对中小企业商标质押放贷持有谨慎态度。

降低银行风险是解决此问题的关键。面对商标权价值的不稳定性，财政部、工商总局等部门应牵头组织统一商标专用权价值评估方法，建立统一规范的评估标准，鼓励现有的资产评估机构开展商标质押贷款的专项研究和评估服务，完善监督管理体制；针对商标权价值风险性，政府应当加强财政政策倾斜力度，分担银行信贷风险。

5.2 商标专用权质押法律制度、法规存在空白

无论是《担保法》《物权法》，还是专门规范商标权的《商标法》及《商标法实施细则》，都没有对商标专用权质押做出规定，目前我国商标专用权质押法律制度、法规存在大片空白。这使得商标质押在法律层面缺乏系统的实现的体系和统一的商标价值评估准则，导致商标权质押融资业务在实际操作上缺乏法律依据，严重限制了商标质押融资的发展。此外，我国知识产权质押管理方面的有关法律法规条文在制定上过于原则化，在实际操作上存在着困难，不能够有效地指导人们去实践。

国家立法机关及商标权相关部门加强制定商标权质押融资的法律、法规制度是十分必要的，在法律层面上建立成型的商标专用权质押法律制度、统一价值评估标准，明确质押过程中各个主体的权利与义务关系，使商标质押融资有法可依，促进商标质押融资贷款的持续发展。

5.3 政府缺乏经验，扶持力度不足

目前我国商标专用权质押融资主要以政府导向型为主，因此政府政策扶持对于商标质押融资发展至关重要。虽然地方政府十分重视商标权质押融资，但与专利与版权等知识产权质押融资相比，政策扶持力度明显低于前者。主要原因是地方政府缺乏推行经验，对商标权质押融资缺乏深刻的理解，担心金融风险，没能形成具体的具有可操作性的政策措施。

解决的关键在于建立商标权质押融资的政策支持机制。政府发挥在市场经济宏观调控的作用，积极地组织建立完善政策支持机制，采取多措施降低银行信贷风险，调动银行和企业的积极性。例如鼓励支持金融机构开展商标专用权质押融资业务试点、出台有关商标专用权质押融资的优惠政策。

另外，政府要加大商标质押贷款优惠扶持政策的宣传力度，一方面可以提高中小企业对商标质押贷款积极性。另一方面，也让银行等金融机构了解政策的动向与具体内容，提高合作积极性。

5.4 申贷程序繁琐，融资成本高

商标权质押融资一般流程如下：首先，企业向有开展商标权质押贷款的银行提交相关资料，经过聘请该银行认证的评估机构进行估，最后提交相关资料等待审批。如果该银行同意放贷，还必须报备省分行审批，如果金额特别巨大的放贷项目，还须报备总行；与此同时，企业还须到国家工商总局办理登记手续，取得商标质权登记证。一般流程走下来需要数月，冗长繁琐的流程无法满足急需贷款的企业的需要。而且银行对提交的材料要求苛刻，经筛选后符合放贷的企业数量占总量比例低。另外，在评估费用方面也存在缺陷，我国现行的法律规定了评估机构以商标价值的2%收取费用，但有些地方强制评估，评估费用高达8%，这给相应的中小企业造成不小的经济负担。

为了简化商标权质押申贷程序，立法机关应加强制定科学严谨的商标权质押申贷程序法律，明确规定各主体的权利义务；各主体严格依据行商标权质押融资的法律规范、规程进行操作。地方政府可以划拨专项评估资金来降低评估费用，或是适当地取消反担保机制的运用。

6 结语

当前形势下，商标权质押融资制度建设日益受到社会重视，参与建设的各主体正在积极地探索道路以破除困境，商标权质押呈现积极发展态势。然而，与专利权和版权等知识产权质押融资相比，商标权质押发展明显滞后，尚未完全发挥其对新型经济的价值作用。希冀不久的将来，商标权质押融资能够为我国经济转型贡献力量。

参考文献

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