艾思言

（兰州大学 经济学院，甘肃 兰州 730030）

我国一直是人口大国，人口数量约占全球人口的五分之一，拥有大量廉价劳动力曾经是我国经济发展的显著优势。但随着工业化进程带来的生活条件改善、医疗手段的增加以及人口生育率降低，人的平均寿命延长，老龄化成为我国经济社会发展面临的新课题。人口老龄化带来的劳动力相对不足、社会保障体系负担加重、社会文化福利事业的发展与人口老龄化不适应、家庭养老功能减弱、老年人对医疗保健和生活服务的需求突出等一系列问题，对个体未来的社会保险保障预期形成强大冲击，从社会生活的各个角度影响着人们的心理活动，让个体对自己退休后的经济收入水平增加了更多关注，很多人开始采取更多的措施来保证自己的晚年生活质量。这种心理影响力深远持久，在现行的各方面社会保障制度远远不能满足个体养老需求预期的情况下，个体会从寿命和身体两个方面考虑购买商业人身保险。我国社会保障制度中对这两个方面的保障有基本养老保险制度、医疗保险制度和工伤保险制度，但基本养老保险制度只能维持个体退休后最基本的生活水平，无法真正满足个体形形色色的生活需求以及对晚年生活质量的向往。同时，医疗保险制度有着非常多的约束规则，对身体疾病的平均治疗程度也较低。因此，商业保险作为支撑我国社会保险体系的重要支柱，就显得尤为重要。……