吴佳

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毒理界有句话，叫做抛开剂量谈危害都是耍流氓。同样，在银行理财产品中，抛开期限谈高收益也算是无稽之谈。这个期限不单单指银行理财产品的投资期限，募集期和清算期更容易被人们忽视。

岁末年初，是银行理财产品销售最旺的时节。

据融360监测数据显示，2018年第一周银行理财产品发行共1922款，从不同期限看，3个月以内理财产品685款，平均预期收益率为4.8%；3至6个月理财产品595款，平均预期收益率为4.88%；6至12个月理财产品544款，平均预期收益率为4.9%；12个月以上理财产品76款，平均预期收益率为4.9%。

银行理财产品安全性高，收益也相对不错，成为很多人理财的第一选择。在刚性兑付的大前提下，很多购买银行理财产品的客户仍将高收益率作为选择的首要标准。殊不知，有些高收益的银行理财产品背后，还暗藏着一些小心机。

一种情况是“怎么也抢不到”的饥饿营销。有些银行会推出“老客户专属产品”，收益率极高，遗憾的是并不是每次都能抢到。抢不到只好作罢。想来也正常，本来就是限量供应，性价比又高，自然会一抢而空。可如果每次都抢不到，就要琢磨下这背后是否存在“饥饿营销”。

近几年，饥饿营销已从手机行业逐渐运用到餐饮业、地产业……逐渐被广大消费者熟知。某些银行理财产品也会营造出一种投资者争相抢购、供不应求的局面，从而激发投资者的消费欲望。推出此类产品无非出于两个目的，一是宣传造势，提高关注度，二是吸引新客户，拓展银行规模，很多人会因为某款高收益率银行的理财产品，将理财资金转到银行，抢不到后，大部分客户也不会转回资金，会选择退而求其次，购买该行收益率一般的理财产品，无形中为银行实现了客户源的拓宽。