文/孙菲

现在，许多机构推出了养老理财产品，如各大银行等。可以说，养老理财产品的推出，丰富了养老市场的选择性。但选择性增多的同时，许多老年人反倒不知该如何选择了。因此，老年人宜多方了解，才能从容面对琳琅满目的理财产品。

发行主体银行理财产品主要是银行自己发行的产品，但仍有部分第三方机构的代销产品。通常，我们之所以到银行买理财产品肯定是看中银行的稳健性、安全性，因此，在购买前应询问清楚是否为银行发行的产品，再作选择。

保本类型银行发行的理财产品中按照是否保本分为保本型和非保本型。老年人进行养老理财最重要的一点是保住本金，因此，宜选择保本型产品进行投资。

到账日期通常所说的到期日只是理财产品到期的日期，到账日才是资金回到自己账户中的日期。到账日一般是到期日后的三个工作日以内。因此，如是短期理财产品，应注意尽量规避周末和节假日，因为周末或节假日会延长资金实际到账的时间。

长短结合除了在产品的投向上符合稳健、安全的选择外，老年人在选择养老产品时也要切合自己的需求曲线，做到长短结合。例如，对于未来较长时间才要使用的资金，可以选择一些长期限的稳健投资工具，获得略高的收益为养老资金实现保值增值；对于短期内可能动用的养老资金，则可以选择期限较短的安全收益产品。如果把全部资金都集中在短期的产品上，很有可能浪费了养老资金的收益性。……