杨长汉

养老金业务已成为商业银行转型发展的战略性业务，带来了新的利润增长点，是中间业务收入的新来源之一。

当下，各大银行正在开发系列现代养老金产品与服务，养老金业务已成为商业银行转型发展的战略性业务，带来了新的利润增长点，是中间业务收入的新来源之一。

那么，如何有效地把银行养老金业务推向市场呢？笔者认为，可以围绕“6个P”做文章，即产品、价格、渠道、促销、政策影响、公共关系6个方面，进行策略组合和业务拓展。

第一个P：产品

产品（Product），是商业银行养老金业务市场营销的前提、工具。养老金产品的设计，直接影响养老金业务的竞争力乃至影响养老金业务的市场份额。丰富产品线，为客户提供全系列的“一站式”养老金服务，是商业银行养老金产品开发的方向。

按照养老金体系进行划分，商业银行可以开发面向全国社保基金、地方社保基金、基本养老保险、企业年金、职业年金、商业养老保险、养老目标的证券投资基金、养老储蓄、养老理财等多元化的养老金产品。

商业银行信托型养老金业务产品按功能划分，可以设计养老金受托管理、托管管理、账户管理、投资管理、咨询服务等产品。养老金投资管理，原则上只能由拥有养老金投资管理资格的基金管理子公司或养老金管理公司来做。

按照服务对象划分，可以设计面向中小企业的集合养老金计划如集合年金产品，面向大中型企业的单一年金计划或其他养老金计划。……