刘芳荣

（中国人民银行会宁县支行，甘肃 白银 730900）

农业作为国民经济的命脉，它的平稳发展关系着国家经济的稳定和粮食安全。会宁县自然条件恶劣，十年久旱，农业生产对气候变化、自然灾害抵抗差，农业产量不稳定。农业保险对防范农业生产风险、保障农业生产、完善农村金融体系发挥着重要作用。

一、基本情况

会宁县目前由中华联合财产保险会宁支公司、人保财险会宁支公司、人寿财险会宁支公司承保农业保险，其中，中华联合财产保险承保冬小麦、马铃薯两个险种，人保财险承保玉米、母猪、奶牛三个险种。自开办以来冬小麦保险累计缴纳保费169万元，费率6%，保额250元/亩，年均投保面积占该产业面积占比70%，涉及12个乡镇；马铃薯保险累计缴纳保费保费1202万元，费率5%，年均投保面积占该产业面积占比34.3%，涉及全部乡镇；玉米保险累计缴纳保费保费596万元，保额250元/亩，年均投保面积占该产业面积占比35.84%，涉及全部乡镇；奶牛保险累计缴纳保费保费306万元，保额5000元/头，年均投保量占总存栏量的占比37%，涉及全部乡镇；能繁母猪保险累计缴纳保费保费13.3万元，保额1000元/头，年均投保量占总存栏量的占比37%，涉及全部乡镇。

二、存在问题

（一）保费财政补贴资金不到位

由于市县两级财政补贴标准不一致，发生扯皮现象，如会宁县2015年马铃薯保险截至目前市县财政补贴缺口103.6万元，占比10%，主要原因是省财政在下达文件时显示市县财政补贴20%，未明确市级财政和县级财政承担补贴比例，造成市县两级都不承担的情况，打击了保险公司承保信心和主动性。

（二）地方政府重视不够

农业保险的开展离不开地方乡镇部门的配合和支持，但部分乡镇部门对农业保险认识不足，重视不够，造成农业保险推广、保费缴纳难，农民受灾后部门地方乡镇部门也不能够及时报案，造成农户损失未能及时得到补偿。

（三）农民参保意愿不强

一是由于目前农民对种养殖业依赖不高，主要靠外出打工提高收入水平，这在一定程度上影响了农民的参保意愿；二是农民认识不足，心存侥幸心理，对自然灾害等后果预期不足，不愿参保。

（四）赔付率高，承保机构承保积极性差

会宁县自然灾害频发，开展的五个农业保险险种，除奶牛外，其他四个险种赔付率都较高，如马铃薯保险赔付率75%、冬小麦保险赔付率3.7%、玉米保险赔付率81.41%、能繁母猪保险赔付率58.99%，承保机构利润空间小，各承保机构承保积极性不高。

三、政策建议

（一）增强政府支持力度，建立统一领导协调机构

农业保险发展涉及到多个部门，需要各部门大力支持和配合，建议地方政府建立统一领导小组，协调沟通农业保险开展各项事宜，提高重视程度，明确财政补贴资金承担部门和承担比例，消除承保机构顾虑，推进农业保险功能的发挥。

（二）转变经营理念，加强农业保险产品创新力度

承保公司要转变经营理念，在产品上创新、服务上创新、销售方式上创新，不断扩大农业保险覆盖面，降低理赔条件，提高赔付率，切实体现农业保险为农业提供保障的特点，在农民中树立良好形象，提高农户参保意愿。

（三）探索开展农业保险再保险，增强承保机构承保能力

鉴于农业保险赔付率高、利润空间小的特点，探索建立农业保险的再保险体系，分散转移风险，如保险公司在期货市场上进行套期保值，进行风险分散。