王子靖

银行作为一种经营特殊商品的中介，必然是风险高发之地，开户业务更是风险的源头。有的冒名开户想洗钱，有的冒名开户想行骗。有的雇农民充当法人，开对公账户用于洗钱，有的骗公众冠以惠民合作协议的理由，让公众配合进行开立个入账户，每年付给公众业务推广收益。这就需要银行员工有一双火眼金睛，能识别出来哪些是人，哪些是妖。

随着人民银行反洗钱工作的深入，大额资金当日来当日走己引起各银行的反洗钱部门的监控，为了逃避监管，洗钱的犯罪分子就打起了分散成小额资金的注意，账户数量要多，就必然要求有众多的可控制账户。可是，众多的可控制账户怎么弄？现在银行开户都要求实名制，假身份证银行里进行联网核查立马露馅。现在的犯罪分子也很与时俱进的，身份证一律用真的，但是持身份证来开户的人却不是身份证上的本人，用捡到的或买到的身份证，找长相近似的人去开户。因为常年工作在银行一线网点，经历过许多冒名开户人员，单个冒名开户的被发现后被银行拒绝开户者有之，多人冒名开户被发现后被员工报警，最后被抓者有之。还有的被发现后表现的很是淡定沉着，有的就很惊慌失措。现在好多银行都上有身份证远程审核，发现可疑人员会上灰名单，再想用这张身份证开户无论是再换哪个网点都非常难了。因为能联网查到灰名单。

随着银行防范技能的升级，犯罪分子的骗术也在升级。……