高琳 刘奕江 赵文瑜

【摘要】随着互联网金融业的发展，涌现出来很多网络贷款平台。在当今大学生日益增多的形势下，金融业向学生群体扩张，在学生中掀起了网络贷款的热潮。

【关键词】网络贷款 国内外 研究现状

一、国内外关于大学生贷款研究的起源

上世纪80年代，经济学家约翰斯通首次提出了高等教育成本分担理论，指出“高等教育的成本应该由多方负担，他们可以用过去的收入、现在的收入和未来的收入来分担成本”。英国学者伍德霍尔对发展中国家实施学生贷款所面临的问题与现状进行了深度分析，提出了一套学生贷款计划管理方案。

相较于国外，我国对于大学生资助与贷款问题的研究起步较晚，经历了1986年以前的“空白期”，1987年到1998年的“密集期”和1999年以后的“热点期”。诸惠芳明确了我国大学生贷款的发展阶段：从新中国建国初期到八十年代初，“免费上大学加助学金”制度；1983年以来设立奖学金。基于前人的探索，贷款制度的更新与发展有了进一步研究：丁建福从学生贷款水平、管理绩效和社会效果三方面衡量政府对学生贷款的职能价值；孙涛强调政府需进一步加大学生贷款干预力度，使贷款做到“有法可依”。大多数学者认为加大政府控制力度就能维持大学生贷款的有效运营，然而，当网络时代的冲击来临，大学生贷款的影响因素和管理更为复杂。

二、网络贷款的发展与运营

（一）网络贷款的发展

随着互联网技术的快速发展和普及，小额借贷逐渐由单一的“线下”模式转变为“线下”与“线上”并行。……