夏勇

商业银行，在我国金融界长期发展中占据重要位置，发挥着至关重要的作用。但是，伴随着互联网的迅猛发展，互联网式金融逐渐占领了金融市场，且发展前景极为乐观，备受广大金融客户所推崇，对于商业银行的冲击力相对较大。为此，各地商业银行必须蓄势待发、无所畏惧地应对互联网式金融所发起的冲击，进一步了解互联网式金融，熟知自身所面对的冲击，做到知己知彼，制定出最适宜自身发展的金融产品营销战略，提高金融营销综合实力，以能够致力开创商业银行全新发展路径。本文主要分析了互联网式金融对于商业银行所产生的主要冲击力，最终提出了几点商业银行金融营销发展策略。从而能够帮助商业银行认清当前发展局势，结合实际情况，为广大客户提供高质量的商业银行金融营销服务。

一、面临的冲击

商业银行，受互联网式金融所冲击最大的就是传统业务，最具代表性的就是存款及融资这两项传统业务。在存款业务方面，商业银行最主要的资金源就是社会存款，它具有着低成本及规模大等特征。可是，伴随互联网式金融迅猛发展，第三方的交易支付严重冲击到了商业银行的社会存款该项传统业务，商业银行自身存款结构逐渐被改变，余额宝等收益的互联网式金融理财产品逐渐受广大客户所青睐，商业银行大部分基础客户纷纷被吸引去；在融资业务方面。贷款，属于商业银行最主要的融资业务，资金所属需求一方的利息，属于商业银行收入源。但是，因受到互联网式金融剧烈冲击，互联网式金融融资业务所具有着的门槛低、利息低等优势，逐渐吸引了商业银行大批量的客户。基于以上两个列举方面，足可证明商业银行各项传统业务，受互联网式金融所冲击较为严重。

二、营销策略

（一）打好产品战

虽然目前多地商业银行注重网上银行及手机银行各种APP的研发及推广。但是也仅仅处于客户数据信息初级分析及利用阶段，综合型的数据信息库还并未建立起来。同时，商业银行通常以纸媒电媒各种软文、银行官方网络及短信等为主要营销途径往往，缺乏新意。基于以上问题的存在，可从以下几个方面入手拓宽营销路径：其一，商业银行需集结所有研发者、技术员及营销者等的力量，组建实力雄厚的创新研发队伍，有效利用云计算、物联网、大数据等各项网络信息化技术，即时分析广大客户真实需求及喜好，为客户们定制专属需求化的金融产品、细致化的金融产品等；其二，商业银行还可以整合各项资源，致力打造金融产品、服务等有关的流程化业务发展链条，以能够从资金流转、信息流转及物流商等方面，为广大客户指定全套金融计划及方案，有效整合商业银行的理财业务、信贷业务、支付与结算业务及其它传统业务等，进一步优化识别流程，让商业银行所有业务实现对接整合，构建起强大的业务流程发展链条，为广大客户提供最具整合性的金融产品，提供产品自身吸引力，增加客户的购买力；其三，商业银行可以发挥大数据该网络信息化技术应用优势，以核心企业的供应链条为主要依托，把业务逐步向上下游的企业中扩展下去，以能够加速商业银行金融业务在供应链条的推广及有效发挥。

（二）拓宽营销路径

在互联网式金融发展大力冲击之下，多数商业银行纷纷构建金融产品的在线服务系统，但是，商业银行不曾为广大客户提供在线咨询及交易等流程操作，以至于广大客户查询、购买这些金融产品期间的各项问题，并不能够得到有效处理，放弃购买产品的情况时有发生，购买力严重不足。那么，面对这一困境就需各地商业银行不要被互联网式金融的冲击力所影响，应当注重客户营销及维护。其一，打造客户专属连接平台，可效仿支付寶，但不可完全照搬它的营销概念，而是将其营销概念与商业银行原本营销概念相结合，结合支付宝所研发及推广出来的生活圈子及蚂蚁森林等这些营销路径，打造属于商业银行自己的多元化、意向型、针对型的营销路径，为广大客户提供可以表达自己观点及能够满足于自身兴趣爱好的营销平台，增加商业银行与广大客户之间的粘合度，通过该平台的推广应用，来宣传商业银行各类金融产品及其口碑，力图降低宣传成本，获取高效营销成果；其二，商业银行需把握好终端支付这一优势，开拓线上、线下交互化网点，提高交易方式的便捷性，进一步增强客户体验效果；其三，商业银行应当顺应当前互联网式金融发展趋势，可走访多家相关企业强强联合，共同缔造全新的金融发展环境，实现优势互补、合作共赢等，以能够进一步拓宽商业银行的营销路径，为广大客户提供全方位的金融营销服务。

三、结语

综上所述，通过上述分析论述后我们可以进一步了解到对于各地商业银行来说，倘若不被互联网式金融所影响，就应当逐渐将冲击力转变成为发展动力，致力打造商业银行专属金融营销发展策略，创造综合型的客户营销及服务平台，缔造属于商业银行专属的金融营销创新发展国度。（作者单位为山东科技大学）