王意

[摘 要]随着我国国民经济和城市现代化水平不断提升，人们自身生活水平不断提高的同时，对自身居住生活条件和环境要求也越来越高，这在一定程度上也推动了我国房地产行业的发展。房地产行业作为我国国民经济发展中的支柱产业，在其发展过程中也带动我国金融业的持续发展，也奠定了房地产金融在我国社会经济发展中的地位，人们对此关注程度居高不下，任何有关房地产金融的问题都能够引发人们热议。在当今新形势背景下，我国房地产金融创新也面临着很多突出的问题，需要对这些问题进行分析和探讨，并采用具有针对性的对策加以解决，以推动我国房地产金融健康、稳定、持续发展。

[关键词]房地产金融；创新；问题分析；对策分析

[中图分类号]F832 [文献标识码]A

自改革开放以来，我国房地产金融就已经获得突飞猛进的发展，并逐渐成为我国国民经济中的重要组成部分，其中尤其是我国在开展农村土地改革和城市现代化建设过程中，也预示着我国房地产金融走上成熟的阶段。然而，在其创新过程中依然显露出诸如融资结构单一、监管体系不够完善等问题，使得房地产金融创新功能不能够充分发挥出来，在一定程度上也制约了我国房地产金融行业获得更进一步发展。也就要求对房地产金融创新过程中面临的问题展开研究和分析，并对其加以完善和优化，实现房地产金融健康和可持续发展。基于此，对我国房地产金融创新面临的突出问题及对策展开分析。

1 房地产金融创新功能分析

1.1 资金流通功能

资金流通作为房地产金融创新的主要功能，通过丰富多样的金融产品和金融工具，为房地产投资者提供更多的金融选择，在将这些金融产品投放到市场过程中，也增强了投资范围的广阔性，也极大地增强了资金的流通渠道，降低房地产投资者资金适用范围，在一定程度上也能够发挥节省成本的作用，并且所取得的投资回报率也比较高。

1.2 风险转移功能

经过大量的学者研究发现，对房地产金融进行创新可以起到防范信用、价格风险的作用。在一项资金链条中，由于各自经济主导的地位存在不同，导致所需要面临的金融风险也会有所不同，而进行金融创新的结果是能够有效防范经济风险，还是加大经济风险，依然需要从辩证的角度分析和研究这项问题，从某种角度出发，对我国房地产金融进行创新其本质上就是一个市场金融风险转移和分散的过程。

1.3 社会福利功能

社会福利作为我国房地产金融创新的一项特色，这一功能主要体现在对现代金融进行创新，可以为广大消费者和投资群体提供更加新颖、种类齐全和更为优质的金融服务，相应地也为投资者、消费者减轻了经济压力，也带动了我国国民经济增长，自然也推动房地产金融获得稳步发展。

2 我国房地产金融创新面临的突出问题分析

2.1 房地产金融结构较单一

一般情况下，房地产企业是不能够满足发行股票或者是债券实现融资的要求，因此企业为获得足够的资金支持日常工作正常运转，就需要通过银行贷款来实现。并且在我国房地产金融行业长时间发展过程中，大多数的企业也都是通过银行提供贷款来缓解自身资金压力的。商业银行在其中也发挥着至关重要的作用，也成为房地产企业实现融资的唯一方式。因此，一旦商业银行无法为房地产企业提供资金，又或者是融资过程环节出现错误，也将直接影响到房地产企业资金循环和最终的经济效益。

2.2 监管体系有待完善

虽然我国的房地产金融发展的时间比较长，并且已经趋向于成熟，然而在实际发展过程中人们更多关注的是发展的速度，针对各项房地产金融制度、规范的建立健全关注度比较少，随着我国社会经济和科学技术不断发展，越来越多的金融类型、产品涌现在经济市场中，再加上没有相对应的制度、规范在其中发挥指导和制约作用，也进一步加大了房地产金融创新发展风险。与此同时，实际开展的房地产金融各项监管工作也存在着遗漏和重复的现象，在一定程度上也加剧了资源的浪费，使得开展监管工作效率较为低下，相对应的出现的遗漏问题也将给各项房地产金融风险可乘之机，也需要房地产金融创新发展时对这些问题引起重视。

2.3 法律法规制约力度有待提高

近几年，我国的房地产金融行业获得突飞猛进的发展，现目前我国制定和颁布的法律法规对其制约的力度也比较小，甚至在一些金融问题上还处于一片空白，也为过度追求经济利益的企业或群体创造了机会，最终导致人民群众合法权益遭受到损害。因此，需要对房地产金融法律法规加以完善，使得对当今房地产金融中出现的“零首付”“假按揭”现象进行制约和提高惩处力度，在推动房地产金融创新的基础上，实现健康、持续性发展。

3 我国房地产金融实现创新的相关对策探析

针对上述中提到的我国房地产金融在创新过程中遇到的突出问题，我们也要从实际出发，对出现的这些问题引起重视，并在此基础上采取具有针对性的措施，推动房地产金融创新发展，也为其他房地产金融企业发展营造良好的市场环境，并发挥榜样作用，提供参考和借鉴。

3.1 拓宽融资渠道，实现多元化发展

现阶段，我国房地产企业实现融资的方式主要是依托于商业银行的融資，这种单一的融资方式一旦流程出现错误，或者是银行拒绝融资也将直接影响到房地产行业的正常运转，针对出现的这一情况，就需要对融资渠道加以拓宽，促使其实现多元化发展，在一定程度上还能够有效分散房地产金融风险，也为房地产金融创新发展提出了新思路和新方向，具体可以从以下几方面入手：（1）适当降低房地产企业发展股票、债券的条件，促进房地产抵押朝着证券化方向发展；（2）建立房地产基金；（3）在风险可控的条件下，吸引国外的金融机构加入，助力于房地产企业融资，也推动我国房地产金融结构多元化发展；（4）国家提供的住房公积金贷款，进一步缓解贷款压力。

3.2 加大对房地产金融的监管力度，建立和健全全方位的监管体系

我国房地产金融创新发展，其本质目的还是体现在对经济利益的获取上，现目前由于我国对银行发放贷款方面所制定和颁布的限制性政策还比较少，也就导致违规操作情况频频发生，也为房地产金融健康发展留下巨大的隐患。为杜绝和减少这一情况的发生，就要充分发挥我国政府部门在其中的作用，对现阶段的房地产金融体系进行完善，并在此基础上提高对房地产金融的监管力度，具体措施包括了：（1）对当今房地产金融发展中潜在的风险进行系统化的分析，政府部门通过制定和颁布指导性监管制度、政策等规范房地产金融贷款，在营造良好的贷款环境下，还降低了房地产金融风险发生率；（2）针对房地产金融创新发展中出现的违规操作，如：假按揭、贷款不走规范流程等情况，就需要加大惩处力度，营造良好的房地产金融环境，也推动其朝着规范化方向发展；（3）通过对信用体系的建立，鼓励其他信用机构参与到其中，同时也将现代化的信息技术进行应用，对全国性的信息资源库进行构建，以确保各项信息的真实、可靠，在这项数据库中也包含了企业、个人等信用等级，也可以显著地提高房地产金融安全性和可靠性。

3.3 坚持房地产金融创新服务于实体经济的发展方向

实体经济主要是通过生产或制造产品，并将这些产品直接服务到实际的生产、生活活动当中，而虚拟经济则主要是仰赖于对各项资本的运作，简言之就是我们通常所说的影子经济。美国发生的次贷危机、欧洲发生的欧债危机对我国就已经起到很好的警示作用，也要求我国在房地产金融创新发展过程中始终秉持着服务于实体经济的道路，以金融推动和落实房地产行业转型和升级，也促进我国房地产行业健康、稳定和持续发展。此外，政府部门也要在其中充分发挥自身作用，结合“双线并行”政策，对房地产市场供给进行有效调整，也实现房地产资源的优化配置。

4 结语

本文主要是基于对我国房地产金融创新面临突出问题及对策的分析，在当前我国房地产金融创新过程中存在的突出问题有融资方式单一、监管体系不完善、法律法规制约度低，在对这些问题详细分析的基础上，也提出有效的解决对策，通过加大对房地产金融的监管力度，建立和健全全方位的监管体系、拓宽融资渠道，实现多元化发展和坚持服务于实体经济的发展方向，推动房地产金融行业转型和发展。

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