乐子刚

摘 要：随着近年来经济的发展，社会主义市场经济的竞争环境变得更加的激烈，银行业之间的竞争也愈演愈热。。特别是银行之间的金融产品同质化的现象非常的严重，商业网点的增加以及结算产品数量得多少，已经不再是衡量一个银行处于竞争优势的标准。特别是近年来，互联网技术的快速发展，给人们的生产生活带来了极大的便利，逐渐发展成为了取代传统的银行金融渠道办理业务的新趋势。这就对银行的前后台业务办理提出了更高的要求，本文就是在银行业务办理前后台业务分离的背景基础上，系统科学的研究了有关银行业务前后台办理分离的存在的问题及未来的发展方向。关键词：银行业务； 前后台业务分离 ；新趋势研究引言：就目前的状况来说，我国的大多数的银行长期以来都是采用网点分散式的商业运营模式，柜面办理承担了绝大部分的金融贸易交易量。可是近年来随着计算机网络的迅猛发展，用户需求的多样化， 以及银行之间的竞争白热化，传统的运营模式已经不再适应社会的发展要求，就出现了银行业务前后台分离的现象。而且这也是未来银行的发展新趋势，所以说我国的各大银行必须要紧跟时代的潮流，与时俱进积极地创新，深入细致的发展银行业务前后台业务分离的运营模式，实行这一重大性战略改革。从而降低对于金融风险的不确定性，提升客户的服务服务水平，获得规模效益。一、关于银行业务前后台业务分离的概念分析。（一）银行业务前后台业务分离的定义。近年来，随着计算机网络的兴起，国外的一些先进的银行已经借助IT技术，掀起了以前后台业务分离的模式变革，是以后台业务集约化运行的核心业务。其实主要还是指与银行业务直接相关的经营业务的分离，实现了从空间、时间上的分离。前台的业务主要是指接待客户、交易处理，后台的银行业务主要是支持保障、提供全球范围的标准化、规范化处理。就此建立行之有效的管理机构，以其独特的运营手段，激发银行的活力。致力于降低银行业务办理的成本，形成规模化、标准化的作业形式，取得经济上的规模效益。（二）关于银行业务前后台业务分离的背景分析。第一点就是银行的运营成本不断的增加，随着我国的经济的不断地发展，银行的业务也不断的增广，种类不断地增加，这就意味着在银行的金融活动的成本就会上升，这个问题在全球范围内的银行中都普遍存在。第二点就是现代信息技术的发展，推动了银行业务前后台业务的分离。科学信息技术的发展为银行业务的运营系统提供了技术支持，可以实现数据的远程传输，降低了纸质材料数据运输滞后的问题。简化了银行业务的工作流程，实现了共享数据，推动了银行业务前后台分离的进程。（三）银行业务中前后台业务分离的外在诱因。金融贸易的自由化是现在银行业务前后台分离的最重要的外在诱因。随着经济社会的不断发展变化，银行业改革的新形势给银行业务的办理带来了诸多的麻烦和冲击。许多的银行业务办理可以相互的结合，取消了机构价格的管控，在业务办理方便的同时，也给银行带来了新的挑战。还有就是金融的创新兴的经营战略都使得银行业务前后台业务办理分离化成为必然。特别是当今科技的发展，改变了传统的业务办理模式，银行必须不断地发展创新新的金融业务办理模式。二、现在银行业务前后台业务办理分离存在的问题分析。（一）银行业务前后台业务办理分离还是不全面，不彻底。因为我国的经济是近些年来才发展起来的，相比较与国外的银行，他们在三十年以前就已经对银行业务办理前后台分离做了实施，构建起一个完整的集约化的作业平台体系来说，我国的银行业务办理前后台分离起步还是较晚的。但是现在我国的大多数的银行已经紧跟国际发展的潮流，开始了对自身业务经营状况和业绩的分析。但是还是处于一个初级阶段，没有形成一个完整的改革体系，没有彻底的脱离传统的业务办理模式，形成自己的优势。其实大多数的原因还是后台业务办理基础不牢，资源整合的力度不够，客户体验不佳等。（二）银行业务前后台业务办理分离外包不成熟。目前我国的银行业务办理在处理上不仅仅只包括向后台转移这一个方面，还有就是对业务进行外包。因为银行业务向后台转移可以提升一个银行的综合竞争力，为银行发展创造机遇，所以说许多的企业就看准了这一项服务，专门进行银行业務外包管理。但是这些企业因为缺乏相对应的工作人员，以及国家政策的支持，运作不充分。甚至会出现一些严重的问题，比如像客户的资料泄密、账户信息的变更等，严重的影响了银行业务前后台业务的进程，不利于后台的集约化作业。（三）银行业务后台办理资源配置不合理，员工的素质参差不齐。从目前的银行业务后台办理状况来看，出现了资源配置数量与授权所需存在的冲突问题，没有充分的考虑办理峰值的问题，出现了排队等待的情况，出现业务积压不能及时办理的问题。还有就是员工的素质参差不齐对于业务办理没有充分的了解和认识，不精通银行业务后台办理的相关知识。员工的业务素养直接影响到了银行业务办理的效率问题。不能及时的满足客户的需求，降低了客户的满意度。三、对于银行业务办理前后台分离的对策分析。（一）要对银行的前后台业务办理进行结构性变革和流程性再造。在世界银行范围内都认为银行业务的前后台办理分离是一个巨大的工程系统，必须要依靠于一个完整的保障体系。在银行业务办理分离时，要有一个详细的设计方案，保障整个的流程的信息、业务合理有序的改造升级。还有就是要彻底的改变传统的银行业务办理模式，进行一个高效性、集约性的作业。不断地完善银行业务后台的服务功能，已获得规模效益。科学的策划、审理、预计使得整个的业务流程再造更加的完美。（二）提升银行业务前后台业务办理分离的外包水平。随着银行业务办理分离的趋势不断地加强，外包业务逐渐成了普遍的现象。但是要对外包的企业要提出更高的要求，提高他们的承包水平。一就是要提高外包企业的创新能力，形成一个以自己为核心的具有竞争力的自主品牌。向国外的先进企业学习，他们的经验、技术并结合自身实际，创造全新的外包管理形式。二地方政府要出台一些政策扶持，支持我国外包企业的快速发展，为其提供强有力的帮助。（三）加强银行业务办理前后台分离的后台基地建设，提升员工的素养。伴随着银行业务先后台分离的现象不断地发展，后台基地建设也越来越成为了人们关注的焦点。而且对于银行的未来的发展来说，后台的基地建设也是非成重要的环节，所以说就必须要对资源进行有效的整合，合理的进行集约利用，获得更大的经济效益。再就是要提高专业人员的素质，积极的引进这方面的人才，定期的进行培训指导。真正的为银行业务办理提供高效率、高质量的后台基地建设，发挥其重大作用和积极意义。总结：总之，在经济不断发展的同时，银行业务前后台业务办理分离已经成为了必然的趋势，而且银行业务外包也在迅猛的发展。我们国家的银行必须要看清这一形势，用发展的眼光看待银行业务前后台分离，积极的迎接一系列的挑战，把这当成是银行未来发展的大好机遇。建立合理有序的银行后台综合服务体系，提高我国银行的核心竞争力，为我国的经济发展添加动力。参考文献：[1]张胜男. 我国商业银行后台集中运营战略研究[D].内蒙古财经大学，2015.[2]陈海燕.有关银行业务前后台业务分离的新趋势研究[J].中小企业管理与科技（上旬刊），2015（05）：173-174.[3]束琼. 中国农业银行股份有限公司安徽省分行后台集中运营模式研究[D].安徽大学，2014.