牛云霞

近年来，随着互联网金融高速发展，其“开放、平等、协作、分享”的融资精神，不仅为山西中小企业的快速发展提供了广阔的平台，也弥补了传统融资模式的不足，极大的缓解了企业融资难的问题，为山西省中小企业融资提供新的渠道。一、互联网金融背景下山西中小企业融资新路径1.中小企业P2P网络借贷融资模式。P2P网络借贷，又称点对点借贷和人人贷，是指个人或企业以网络信贷平台为中介，借款方、贷款方在该平台进行借款信息的交流，资金出借者可以充分了解贷款方的详细信息、资金用途、信用等级、还款能力等，从而决定是否借出资金，实现对资金供给方和需求方的匹配。P2P模式借助互联网技术，以大数据处理为基础，极大的降低了信息不对称程度，中小企业通过网络借贷平台选择合适的贷款方式、贷款利率、还款时间，极大的降低了交易成本，缩短了借款审查时间，提升了融资效率，分散了投资风险。2.中小企业大众筹资融资模式。大众筹资融资模式，也称为众筹模式，是指中小企业凭借互联网上的众筹融资平台，集中募集公众的资金，实现企业或个人进行某项活动、项目所亟需的资金支持，同时众筹模式给予投资者以股息、利息、股权、债权等投资回报。融资者可以通过网络平台向大众展示自己的创意项目，公众可以自由选择感兴趣的项目进行投资，相比于传统融资模式，众筹模式缓解了中小企业融资难的问题，具有小额、大量、门槛低的优势。3.中小企业大数据金融融资模式。大数据金融融资模式，以大量的、非结构化的数据为基础，运用互联网和云计算等技术对数据进行专业化的挖掘和分析，电商根据累积的客户信用数据、交易数据、信用评价等级等海量信息对潜在客户进行评价，并建立小额信贷公司，依据这些信息为中小企业贷款。该模式突破了传统融资模式要求抵押物或者银行授权额度的限制，可以根据其自身的信用状况获得融资，因此具有灵活、快捷、便利的特点。二、互联网金融背景下山西中小企业融资面临的问题1.互联网的法律风险和监管漏洞。互联网金融是互联网行业和金融业的结合，目前还处于初步发展阶段，缺乏一定的行业规范，法律体系也不完善，监管存在漏洞，现处于无门槛、无监督、无标准的状态。2.社会征信体系不完善。社会信用是互联网金融的核心所在，也是互联网金融赖以生存发展的重要基础。而现阶段，我国的社会信用体系不够完善，制度不健全，互联网融资平台没有建立共享信息的机制，使得客户的征信情况可靠性较低，存在较大的欺诈风险。

3.大數据信息风险。尽管互联网金融是以大数据、云计算等技术为基础，来对客户交易、客户信息等海量信息进行整合，凭借大数据处理能力来为借贷双方提供参考。但是，大数据的处理能力依旧有限，很难防止贷款方故意隐瞒负面消息，虚报真实盈利，使得贷款方的真实信息和上报信息不对称，给融资者带来较大的投资风险。三、互联网金融背景下山西中小企业融资问题的解决对策1.完善互联网金融的监管和立法。互联网金融是互联网和金融业的结合体，是一种新兴的融资模式，由于其涵盖面广且灵活便捷，现有的金融监管体系并不能完全适应这种新的融资模式，很多交易存在监管和法律风险。基于此，必须尽快建立完善的金融监管体系，完善相关的法律法规，使互联网金融行业也能做到有法可依。2.建立和完善中小企业征信体系。现阶段，我省的征信体系更多适用于大型企业，对中小企业征信体系的构建尚不完善，信贷中介平台无法获得中小企业资产状况、经营状况、信用等级等真实确切的信息。而互联网金融服务的行业大多数是中小企业，由于征信体系存在欠缺，中小企业提供的贷款信息与其真实的企业状况存在较大的分歧，投资者面临的风险较大。为了进一步保障投资者的利益，就要确切取得中小企业真实完整的有效信息，建立和完善中小企业的征信体系，尽快实现互联网金融机构与商业银行之间的征信信息共享，统一资本市场的征信监管，促进互联网金融融资的高效运行。3.提升互联网金融企业营运能力和风险控制能力。目前，我省的互联网金融公司普遍存在业务运作不规范的问题，过低的经营能力会降低中小企业融资的水平和效率，因此，需要严格把控互联网金融行业业务规范性，统一业务标准，提高其营运能力，更好的为中小企业服务。同时，互联网行业应不断提高服务水平，加强对人才的培养，鼓励员工与时俱进，学习先进的知识，更好的把互联网和金融行业融为一体，为中小企业提供更为全面周到的服务。由于中小企业普遍存在规模小、管理不规范等问题，其贷款本身存在较大的风险，需要互联网行业严格审查资料，提高风险控制能力，把投资者的风险降到最低。4.加大政府的支持力度。政府应加大对中小企业的支持，规范互联网行业的业务流程，建立专门的组织部门定期对中小企业进行培训，帮助企业充分了解互联网金融的新型融资模式，拓展中小企业的融资渠道，积极发挥市场主体的作用，促进中小企业的快速发展。参考文献：[1]康义等.破解中小企业“融资难、融资贵”问题的对策建议[J]. 中国党政干部论坛，2017（2）：92-96[2]荣晓峰， 刘琳， 董川. 互联网众筹融资促进科技型小微企业发展研究[J]. 会计之友， 2016 （6）： 40-43.[3]刘凤娟， 司言武. 互联网融资模式及风险管理剖析——第一产业中小微企业创新视角[J]. 财会月刊 （下）， 2017 （3）： 115-119.