陈 祺 上海保险交易所信息技术事业部

资产管理业务横跨不同行业、不同市场、不同机构,因此相应的监管标准、监管机构也各不相同，导致资管业务链路中存在监管套利空间，相关监管部门也存在难覆盖、难查核、难追溯的问题。2017年11月17日，人民银行、原银监会、证监会、原保监会、外汇局联合出台《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见（征求意见稿）》（以下简称《指导意见》），在各金融机构间引发热烈议论。本次《指导意见》充分体现了央行与相关监管机构积极制定统一的资产管理业务标准的监管思路，提出了宏观审慎管理与微观审慎监管相结合的理念。本文结合《指导意见》对保险资产管理监管的影响，首先分析金融科技时代下发展监管科技的意义，其次阐释了区块链技术有望发展成保险资产管理业务监管科技的利刃，包括区块链的监管原理、区块链对于保险资产管理业务监管带来的新思路，最后介绍国内外区块链技术应用于金融监管的实践。

一、金融科技时代下发展监管科技的意义

随着金融科技快速发展带来的金融生态革命的兴起，各类金融机构、金融监管者、国内外专家学者对金融科技提出了更高的期许。一是进一步持续发展金融创新，更好地服务于金融经济，服务于社会大众。二是研究如何把金融科技发展为监管科技（RegTech）用于监管实务。我国目前还处于将科技运用于监管实务的初步阶段，许多监管应用尚在摸索中。……