夏淑媛

智能投顾正在改变投资者进行投资决策的过程，他们正在通过揭开传统金融服务背后的信息不对称来颠覆整个财富管理行业。但是，今天的变化不只是由技术所驱动，更严格的监管及用户行为或成为改变资产管理行业的决定性力量。智能投顾能否为中国财富管理行业创造以投资顾问为核心的定制化、综合化的金融解决方案？财富经理如何改变金融工具，让科技催生更深层次的公平和透明，以及投资决策的个性化？带着问题，记者采访了《智能投顾：开启财富管理新时代》一书的作者李劲松、刘勇。

：什么是智能投顾？智能投顾通常包含哪些步骤？一个智能投顾平台的核心竞争力是什么？

李劲松：智能投顾又称为机器人投顾（Robo Advisor），借助人工智能、大数据、云计算等金融科技，根据投资者的风险偏好，为用户推荐股票、基金、保险等投资组合，进行精确财富配置，并根据市场情况进行持仓追踪和动态调整，从而实现最大化的收益和最小投资风险的一种新型财富管理方式。

智能投顾是一套基于MPT理论和严谨算法的投资服务流程，包括智能的“投”与“顾”，其流程步骤通常可分为：第一步，客户画像，系统通过问卷调查评价客户的风险承受能力和投资目标；第二步，投资组合配置，系统根据用户风险偏好从备选资产池中推荐个性化的投资组合；第三步，客户资金托管，客户资金被转入第三方托管；第四步，交易执行，系统代理客户发出交易指令，买卖资产；……