邢大地

互联网金融已进入下半场

自2010年以来，“颠覆说”（互联网金融即将颠覆传统银行）和“死亡说”（恐龙绝迹，传统银行即将死亡）长期占据着各大媒体的头条位置。的确，这几年互联网技术360度无死角深深渗透到了金融业，个个新的金融巨头横空出世。横跨移动支付、网络借贷、个人征信、基金理财、互联网保险等综合金融服务的蚂蚁金服估值已经超过600亿美元；脱胎于平安集团的陆金所，囊括了面向个人的Lufax和面向机构的Lfex，要做全球最大的资产交易平台；京东金融强势从京东商城拆分，金融业务已成为京东集团最被寄予厚望的板块；三驾马车共同设立的众安保险成立不到4年的时候就已经成功登陆资本市场。对于这些新的互联网金融巨头而言，它们把传统的线下金融业务线上化，运用互联网技术大大降低了获客成本、经营成本和风控成本，同时也挣得盆满钵满。

但是，快速增长的互联网金融上半场已悄然结束，互联网人口红利逐渐消失，监管成本越来越高，后续业务增长乏力。现在借款已经越来越容易，多头借贷现象严重；初创互联网金融公司为了业务的增长，正规和灰色获客方式各显神通，头部公司和初创公司之间的竞争激烈，互联网金融时代已经进入到下半场。

互联网金融野蛮快速成长的同时，一些令人痛心的事情也在发生，如2017支付宝晒个人账单，隐私视为儿戏；e租宝非法集资500多亿，90万投资人欲哭无泪；借贷宝校园野蛮风控，裸条照片批量外漏…….这个个事件显现出来的是互联网时代的信任危机隐私侵犯和安全隐患等问题。