李文胜 李鑫 王静亮

摘 要：为实现对洗钱风险事件的早发现、早预警、早处置，人民银行宝鸡中支在业务实践的基础上，制定实施了《宝鸡市洗钱风险预防控制体系工作指引》（以下简称《指引》），对构建预防和控制区域洗钱风险进行了有益探索。本文介绍了区域洗钱风险预防控制体系的构建机制和运行情况，并结合义务机构实践情况及政策法规变化，探讨完善风险预防控制体系的相关制度和措施。

关键词：区域洗钱风险；预防控制体系；工作指引

中图分类号：F323.9 文献标识码：B 文章编号：1674-0017-2017（10）-0088-04

一、引言

调查显示，因缺少相关制度依据，大部分义务机构遇到开立假名、匿名账户或涉嫌出租出借账户等行为时，多采取业务拒绝、机构内部信息提示等处置措施。看似对单一机构风险进行了有效防御，但并未遏制风险向外继续扩大蔓延。且上述账户一经开立，多成为犯罪分子从事违法犯罪活动的跳板。为及时阻断、打击违法犯罪行为，预防洗钱犯罪的发生，有必要建立区域洗钱风险预防控制体系。2016年3月，人民银行宝鸡中支以辖区堵截的冒名信息为突破口，从洗钱风险事前预警防控、事中督导处置、事后监控完善三个方向展开调研与论证，在陕西省率先制定实施了《宝鸡市洗钱风险预防控制体系工作指引》（以下简称《指引》）。《指引》运行一年多来，辖内虚假冒名、疑似出租出借账户等风险行为得到有效遏制，义务机构自我防控能力得到显著增强，初步构建了区域风险预防控制体系，实现了洗钱风险预防、处置进而有效防控的目的。……