□ 朱怡婷

“低碳经济”最早是在2003年英国发行的能源白皮书《我们能源的未来：创建低碳经济》一书中被正式提出的。而2012年的“里约＋20”峰会更是将“可持续发展与绿色经济”确定为大会主题之一，由此，绿色经济的概念愈加清晰明确。自二十一世纪以来，我国围绕“低碳经济”、“绿色经济”不断提出新思路、新观点、新规章，并将减排目标纳入了“十二五”计划，设下了到2020年实现我国单位国内生产总值二氧化碳排放比2005年下降40%～45%的目标，同时不断贯彻落实，将“绿色”理念再次强调进“十三五”的五大发展理念中。至此，“低碳经济”与“绿色经济”的关系愈发密不可分，金融行业实施“绿色金融”势在必行。

一、发展绿色金融的经济意义

（一）推动经济可持续发展。目前，我国正处于转型的重要阶段，传统的粗放型发展模式下，资源被大量消耗，环境问题层出不穷。作为当今世上环境问题最严重的国家之一，过去的几十年间受恶劣生态环境的影响，导致我国每年的GDP都损失近7%～20%。为了尽早改善这种局面，防止经济的固泽而渔式发展，国有银行应大力响应国家的可持续发展战略，扶持创新型企业，支持企业技术创新，加大绿色信贷规模。同时，在国家低碳经济大环境下把握国有银行发展方向，实现自身的业务模式转型与效益增长。

（二）缓解经济发展与环境保护间的矛盾。自二十一世纪以来，我国经济高速发展，国际地位显著提高，而这些辉煌成绩的背后，却是生态破坏严重、环境质量恶化的残酷现实。水资源匮乏、土地荒漠化、工业污染等环境问题让我们避无可避。因此，如何缓解经济发展与环境保护间的矛盾，在两者间达到一个平衡，是我们目前亟待解决的问题。绿色金融的提出无疑为此提供了解决之道。商业银行将借此调整自身的业务发展方向，控制重工业与高污染企业贷款规模，支持低能耗与创新型企业的发展，鼓励企业进行技术开发，从而达到减少能源消耗，加大环境保护的最终目的。

（三）促进绿色产业的发展。发展绿色金融，将促进我国绿色产业的发展。绿色产业是指采用清洁生产技术，采用无害或低害的新工艺、新技术，大力降低原材料和能源消耗，实现少投入、高产出、低污染，尽可能把对环境污染物的排放控制在生产过程之中的产业。绿色金融的提出，将引导出更多绿色产业。同时，绿色产业的发展，也需要绿色金融的大力支持。国有银行应该重点扶持绿色产业，加大绿色信贷投放，支持绿色企业环保技术的研究，促进我国经济可持续发展。

二、发展绿色金融过程中存在的问题

（一）相关金融政策不完善。我国环境保护尚处于初级阶段，相关的金融政策与环保措施还十分不完善。金融政策的缺失，导致了绿色金融发展方向的不明确，使得多数银行动作缓慢，积极性缺失。同时，相关激励政策与保护政策的不完善，也使得少数开始发展绿色金融的银行举步维艰。

（二）缺乏良好的市场环境。虽然我国已将节能减排纳入地方政府政绩考核指标。然而，由于我国对于环保违规信息的发布渠道还仍显匮乏，企业也缺乏环保意识，使得银行获取企业环保违规信息的成本巨大，大多只能依靠媒体与实地调查，信息极不对称。即使获得，也并不完全与及时。

（三）效益回收缓慢。发展绿色金融，前期需要投入大量的财力物力发展新技术，后期也需要不断跟进。与之相比，传统金融体系已发展的十分成熟，回收周期短，风险低，短期利益明显。尽管从长远角度来看，绿色金融的发展前景更大，效益回报更高，然而在发展的过程中，由于相关配套政策的缺失，往往会使银行缺乏十足的市场信心。

（四）信贷标准不规范。信贷标准的不规范，使得银行在发展绿色信贷的过程中背负着巨大压力。绿色信贷是绿色金融中至关重要的一环，而当下绿色信贷发展稍显缓慢。具体的贷款利率、贷款期限、贷款手段等均没有明确的标准。对绿色信贷业务也缺乏相应的利率优惠与政策扶持，使得银行发展绿色信贷稍显被动。

三、绿色金融发展对策

（一）学习国外先进经验。作为发展中国家，同时也作为经济发展中的后起之秀，我国应多多借鉴国外先进经验。众所周知，德国是传统的工业大国，曾经饱受雾霾困扰，走过了漫长的抗霾之路。1962年，有些地方的雾霾浓度高达现今北京的近10倍。是什么让他恢复到了现在的环境状态，无疑是低碳经济与绿色金融。通过建立健全低碳经济，德国维系了经济发展与生态保护之间的平衡；通过绿色金融市场化，德国吸引了更多的资本投入。自1984年起，德国先后成立了复兴信贷银行（KWF）、德国投资开发公司（DEG）、德国能源署（DENA）等金融机构用于支持绿色金融发展。此外，还建立了全球碳基金等节能环保专项基金提供资金支持。学习德国相应的经验，中国也可以根据国情成立专门的金融机构、建立相应的环保基金，给予政策及资金支持。

（二）优化市场环境。为了做好资金的后续跟踪管理，防止企业获取“绿色贷款”后却无所作为，解决银行绿色信贷的后顾之忧，国家应该建立相关的监察部门并健全配套的监管政策。对于企业的环保与创新行为给予政策及资金的支持，反之，对于企业骗取贷款及滥用贷款的行为则严加惩处，按照一定比例进行罚款，并发布失信名单。此外，在做好风险控制的同时，也要建立相应的风险应对措施，一旦发生企业失信问题，需要即刻稳定市场。

（三）加强政府扶持。政府应该实施更多的扶持政策，以对冲银行在发展绿色金融、研究绿色产品的过程中所产生人力物力损耗，增强银行走绿色道路的信心。对于研发出绿色金融专利的银行，应该予以经济奖励；对于尚在探索过程之中的银行，给予资金支持。只有加强了政府的扶持，银行才能无后顾之忧地发展绿色金融。

（四）规范信贷标准。只有规范了银行的绿色信贷标准，才能有效地发展绿色金融。银行应该借鉴国外先进经验，制定我国的绿色信贷标准。一方面，通过现有的征信系统，评定企业的绿色信贷资质；另一方面，建立污染度、环境保护等指标，综合分析评估后，对应相应的贷款利率及期限。通过完整的信贷标准，控制信贷风险，实施绿色信贷。

低碳经济，是实现我国经济可持续发展的不二政策；绿色金融，则是基于低碳经济背景下我国国有银行的必然选择。即使发展绿色金融过程中，仍然存在着相关金融政策不完善、市场环境波动、效益回收慢、信贷标准不规范等问题，但只要通过我们的不断努力，学习国外先进经验、优化好市场环境、加强政府扶持、规范相应的信贷标准，我国必然可以将绿色金融发展的越来越好。

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