【摘要】互联网金融的快速发展成为社会关注热点，它在提高社会资金运用效率的同时，也呈现出一些风险。本文在分析互联网金融的法律风险基础上，提出规制互联网金融的原则、目标和举措，以实现互联网金融的健康和良性发展。

【关键词】互联网金融 风险 监管 法律

一、互联网金融的内涵和业务类型

互联网是推动金融普惠的重要力量。互联网金融作为一种新的金融业态，被界定为“基于移动互联网、大数据、云计算等技术，实现支付清算、资金融通、风险防范等金融功能，具有快速便捷、高效低成本的优势和场外、混同、涉众等特征，并打破金融垄断，实现消费者福利的创新型金融。”它借助于五联网的“开放、共享、去中心化、平等、自由选择、惠普”的特征，使其具有操作更便捷、交易成本更低、参与度更高的特征。

目前，互联网金融已形成如下几种业态：第三方支付、P2P和股权众筹。国内货币支付体系中，如果把央行支付系统比喻为“心脏”，则商业银行的支付渠道为“静动脉”，而第三方支付为“毛细血管”，是国家整个货币体系的有益补充。

P2P和众筹融资分别是债权和股权交易的平台，属于直接融资的范畴。在直接融资的“金字塔”中，证券业处于顶端，互联网融资处于底端。如果说证券市场是精英们的融资“王国”，则类似P2P和股权众筹的互联网融资平台是草根们的融资“乐园”。

二、互联网金融的风险特征

目前，我国的互联网金融还处于发展的初期階段，新兴的互联网金融业态的规模还不是很大。……