张 旺 李桂兰

（1.湖南农业大学商学院，湖南 长沙 410000；2.中国农业银行常德武陵支行，湖南 常德 415000）

通过巴塞尔协议中能够看出，银行所存在的风险通常有操作风险、信用风险以及市场风险这单方面。其中，操作风险一般指的是银行人员出现操作失误、系统漏洞以及银行内外部勾结等情况而产生，所以，湖南省农行应意识到操作风险管理不当的危害，并采取有效的措施缓解该现象。文章针对基于互联网金融背景下的商业银行操作风险管理展开了具体的分析，并为湖南省农行的操作风险管理提出了一定的建议，以期时湖南省农行的发展带来有效的促进。

一、互联网金融背景下的商业银行操作风险管理存在的问题

（一）银行内部的治理机构不够完善

完善的银行内部治理机构，是商业银行操作风险管理过程中必须要建立的，同时也必须要与健全的治理机构展开有机结合，才能使得银行经营者与所有者之间的风险形成有机统一的形式，进而成分促进我国商业银行得以健康的、良好的发展。然而，在当前湖南省农行内部中，其董事会相对而言较缺乏独立性。湖南省农行的董事会与银行内部管理层之间没有形成明确的层次，常常出现两者之间混为一谈的现象，这便导致湖南省农行在展开独立的、有效的工作时，难以得到全面有效的开展。同时，还存在一些原本只有董事会才能做的决定，现已被商业银行的部分高级管理层所代替现象。

（二）缺乏风险管理方面的专业人才

我国与西方国家相比，在银行操作风险管理方面的研究起步较晚，因此导致我国包括湖南省农行在内，存在许多银行的风险管理人才培养体系不够完善，同时，湖南省农行也没有积极与高校展开有效的合作。另外，在现阶段中，我国关于银行操作风险管理方面的教育体制与教育观念仍处于比较落后的现象，这便给我国关于银行操作风险管理人才的培养造成了一定的影响。基于此，便导致我国对于商业银行方面专门的操作风险管理人才处于相对较匮乏的现象，进而影响着商业银行的发展。

二、互联网金融背景下的商业银行操作风险管理的有效措施

（一）建立健全银行内部的企业治理结构

在湖南省农行中，其银行内部持续深化的董事会、股东大会，以及银行内部一些较高级的管理领导等，关于金融方面的监管与治理结构，同时还有银行内部中各种激励与约束、奖惩机制以及与之相关的金融信息披露、对操作风险方面的有机控制等，都是湖南省农行企业内部的治理结构关键所在之处。这都对湖南省农行的整体发展具有直接关联、直接影响的作用。

首先，对湖南省农行内部的董事会结构进行优化。湖南省农行在选举银行董事会时，应由股东大会严格根据相关程序进行选举而产生，由此，才能使得湖南省农行的银行董事会的内部结构是根据合理的、定期调整的形式进行授权，使湖南省农行能够从根本上积极突破传统落后的“董事不办事，高管兼董事”的现象，进而才能使得湖南省农行内部的独立董事会的功能与作用得到有效的发挥。

其次，湖南省农行内部的监事会职能应进行充分的发挥。基于当前环境下，湖南省农行内部中监事会的各个成员应对银行的工作充分参与，并对各项工作展开操作风险的检查，积极加强银行的风险管理以及金融监管，进而使得银行监事会对银行的国有业务都具有一定的了解，并能够对此进行相应的分析，从而有效分析出银行所存在的各类操作风险问题与原因。

（二）培养专业的全面操作风险管理人才

眼下，在湖南省农行内部中，关于操作风险管理方面的专业人才非常匮乏，同时也非常缺乏职业化的风险经理人才团队，尤其是对一些操作风险管理的专业人才更为缺乏，基于此，湖南省农行当务之急就是需要培养更多关于操作风险管理方面的人才。湖南省农行可通过以下方面展开操作风险管理专业人才的培养。

首先，对银行操作风险管理的培养体系进行有效的优化。湖南省农行应对操作风险管理的相关人员培训的力度进行充分的加强，进而使得银行操作风险管理的相关人员都能够对操作风险管理的技术得到充分的掌握。

其次，湖南省农行应积极与高校学术机构展开有效的合作。湖南省农行通过与高校展开交流与沟通，由湖南省农行关于操作风险管理方面的专家与高校相关专业的教授、教师等展开合作，共同联手培养出互联网金融环境下的操作风险管理人才，进而为湖南省农行提供更多操作风险管理方面的专业人才。

第三，积极开展“请进来，走出去”的人才引进战略或措施。湖南省农行应时刻本着科学发展、以人为本的精神，积极为人才提供更多的发展平台，做好人才储备，进而为巴塞尔新协议的开展和今后会遇到的更大金融风险做好准备。另外，湖南省农行还可积极与国外一些风险管理机构展开合作，为培养国际化的、高点的风险管理人才做准备，进而使得湖南省农行的风险管理技术与经验能够及时跟上时代，符合社会的发展。

三、结论

综上所述，商业银行在市场上的运作过程中，产生操作风险这一因素是客观的也是必然的，对于商业银行而言，展开控制、防范操作风险是一项长期的、复杂的工作与任务。当前，湖南省农行的银行内部操作风险管理中，存在一定的问题亟待解决，因此，湖南省农行在现阶段中应加强风险意识、管理方法，这一过程是不存在任何捷径的，所以，湖南省农行只有建立健全银行内部的企业治理结构，并培养专业的全面操作风险管理人才，才能使得其操作风险管理得到有效的控制，进而使得湖南省农行能够在互联网金融背景下得以生存、发展。