张云帆

【摘要】随着社会经济的迅速发展，互联网金融业呈现迅猛的发展势头。互联网金融的发展，在给传统金融带来发展机遇的同时，也是的传统金融面临了巨大挑战。本文深入分析互联网金融对传统金融影响的基础上，结合目前形势，提出了传统金融的发展建议，以期实现互联网金融和传统金融的完美融合，促进金融市场的稳定发展。

【关键词】互联网金融 传统金融 影响分析

一、前言

互联网金融是一种新型的金融业务模式，将传统金融与现代信息科技相结合，实现第三方支付、投资理财和电子商务等功能，具有成本低、效率高、覆盖面积大等特点，在给传统金融行业带来发展机遇的同时，也威胁了传统金融的生存和发展。因此，互联网金融对传统金融的影响具有重大的现实意义。

二、互联网金融对传统金融的影响

（一）互联网金融对传统金融的消极影响

科技发展的日新月异，使得互联网金融也在科技的推动下呈现迅猛的发展趋势，给传统金融的发展带来巨大冲击。首先，客户是传统金融工作的核心，互联网金融凭借其成本低、效率高的优势不断吸引客户，客户量不断攀升，甚至与传统金融持平，客户流失使得传统金融的发展举步维艰。其次，互联网金融平台的增加，以其便捷、安全、创新的特点，吸引了企业的加入，传统金融领域的贷款业务收到巨大冲击，发展滞缓。最后，互联网金融的迅速发展，要求传统金融不断创新，推出更多的能够满足社会大众需求的产品[1]。

（二）互联网金融对传统金融的积极影响

首先，互联网金融缓解了我國小微企业的融资困境，使得民间融资方式更规范。同时创新了融资手段，通过互联网金融平台，募集社会闲散资金，以为小企业提供必要的融资途径。例如，P2P模式的出现，在一定程度上弥补了金融机构的不足，符合小企业对放款时间短，融资数额小的特点。其次，金融交易方式发生了重大变化，互联网和传统金融的有效结合，促进了支付方式的改革。目前，我国大部分人采用电子支付的方式进行交易，极大的方便了民众的生活。其次，互联网金融提升了传统金融的运作水平。随着云计算、移动支付方功能的不断应用，人们的生活方式在信息技术的影响下发生了重大变革，互联网金融将信息技术与传统金融相结合，缩短了与传统金融的距离，增加了传统金融的渗透率，扩大了受众的覆盖率，从而使金融的运作水平得到显著提高。最后，互联网利用征信系统的优势，获得具体的消费信息，并通过对消费数据的分析，对客户的消费能力、购买能力、还款能力等做出正确估测，从而建立完善的信用评价体系，极大地降低了金融风险。

三、传统金融应对互联网金融影响的发展对策

（一）优化资源配置

从互联网金融的发展趋势来看，未来互联网金融的发展速度更快，涉及领域更多，覆盖范围更广。针对这一发展趋势，传统金融不断优化资源配置，重新整合服务方式，促进服务方式由客户与银行之间向客户与客户之间转变，不断提升客户体验。例如，手机淘宝的应用，极大的满足了民众的日常生活需求，为人民的生活提供了便利，客户满意度较高。其次，利用传统金融信息和资源得天独厚的优势，重新架构银行供给与需求，改变经营战略，提高传统金融的经济效益。第三，可以利用互联网传播快、受众广的特点，在其金融平台宣传新的理财产品，实现传统金融与互联网金融的完美融合。最后，传统金融要取长补短，积极与互联网金融进行合作，借助互联网金融金融强大的数据处理能力，简化业务办理的过程。例如，某银行利用互联网金融的数据分析，在了解客户的征信记录的基础上，放开对小额贷款的限制，缩短了贷款从申请到放款的时间，提高了传统金融的运作效率，增加了传统金融的竞争力[2]。

（二）合理控制金融风险

互联网金融可以通过大数据平台完成对用户信用的评估，虽然在一定程度上降低了风险，但仍存在着风险漏洞，威胁了传统金融的稳定。因此，要做好传统金融的风险控制工作。首先，建设风险评估制度是加强风险管理的基础。政府应出台信息披露制度，及时披露危害金融的不良信用信息，降低金融风险。同时要加强个人信息的保护，预防潜在的金融风险。其次，及时对客户信用进行评级，遏制不良信用客户的贷款通过率，有效减少不必要的贷款资金流失。第三，要积极引进专业技术人才对风险进行管理，及时修复系统漏洞，降低系统的风险系数。最后，要建立风险控制体系，针对重点业务进行风险的监控和实时跟踪，提高内控的水平，把业务的风险降到最低。例如某银行采用了对风险统一监管和分层监管相结合的方式，有效的预防了风险的发生，促进了传统金融的稳定发展。

（三）充分利用大数据资源

互联网金融基于大数据资源的基础上，对客户购买倾向、交易记录、购买能力进行科学的分析，从而开发出满足客户需求的产品。传统金融要积极借鉴互联网金融的发展模式，充分利用大数据资源，对客户需求进行深入分析，为开发客户满意的新产品奠定基础。例如，指纹支付、二维码支付的支付方式，以其灵活方便的特点，提升了民众的体验，增加了民众的满意度。其次，传统金融还可以借助互联网金融平台，发放调查问卷，了解民众需求，改进经营方式，创造出客户满意的产品。例如，银行可以通过发展手机银行的方式，利用手机银行进行交易支付和各种贷款活动，为传统金融拉拢大量客户资源。

四、结论

综上所述，传统金融在面临互联网金融的挑战时，要不断优化自身资源配置，以提高传统金融的运作效率。在此基础上，加强与互联网金融的合作，充分利用互联网金融的强大的数据平台，能够实现对用户需求的分析，制造出满足客户需求的产品。因此，发展传统金融的过程中，可以参考上述几种建议。

参考文献

[1]沈鑫，郭步超.互联网金融发展及其对传统金融模式的影响探讨[J].经济学动态，2013，08：73-83.

[2]王佳佳.新形势下互联网金融对传统金融银行的影响研究[J].现代商业，2014，35：202-203.endprint