汤嘉琪 王甘霖

（650000 云南财经大学 云南 昆明）

一、我国民间借贷现状呈现的几个特点

1.民间借贷的网络化

随着互联网金融的快速发展，加之网络特有的属性，使得民间借贷在短时期内迅速的与互联网融合在了一起，随即便产生了大量的P2P网络借贷平台，所有的程序环节只需坐在电脑前既可完成。网络化不但呈现出民间借贷的发展方向，同时也成为整个金融业未来发展的趋势。

2.民间借贷的规模持续扩大

正因为民间借贷服务特有的优势属性，使得大多数迫切需要资金的公民或者企业都会直接选择民间借贷服务而不是商业银行等金融机构。2008年，中央人民银行联合银监会发布银监发〔2008〕23号《关于小额贷款公司试点的指导意见》，使得我国民间借贷业务的发展势头达到了前所未有的迅猛。同时伴随着近年来经济危机的影响，商业银行加强并细化了对借贷业务的手续审查，这就使得民间借贷成为越来越多的公民和企业在急需资金周转时的第一选择。

3.民间借贷的跨区域发展

早期民间结构的服务范围大多呈现一定的区域性，甚至在欠发达地区中，一个小额贷款公司往往的服务对象都是固定的。随着借贷服务的兴起，借贷服务机构也慢慢开始重视市场效应，全力发展动员客户，广泛大力做好广告宣传。相比较早期的民间借贷机构，现在大多民间借贷机构都开始尝试跨区域的线下借贷服务，甚至一些全国性的公司企业也将工作方向有所变化，成立了自己的借贷机构，去服务社会。……