张 玲

丽水市中级人民法院，浙江 丽水 323000

一、案情

祝某为其所有的玛莎拉蒂轿车投保了机动车损失险等商业险保险。但保险公司在投保时未将保险单交付给祝某，祝某也未在责任免除告知书上签字。保险期间内，祝某将车辆借与张某，张某驾驶车辆出事故，造成车辆损坏。事故发生后，张某逃离现场。经交警调查，张某的驾驶证状态为注销可恢复。祝某在事故发生后未报保险公司，车辆停放在事故施救中心257天，经鉴定已无维修必要。现车主起诉保险公司，要求保险公司按照投保时的价值赔付保险金及利息。

二、判决

法院认为：关于保险公司对免责条款是否履行了提示义务的问题，本案中存在肇事逃逸、无证驾驶这两种法律禁止性的情形。保险公司未将保险单交付给祝某，祝某也未在责任免除告知书上签字，故认为保险人对于法律禁止性的免责条款并未尽到提示义务，免责条款不生效。关于保险公司是否应当承担支付保险金的责任的问题，保险事故发生后，被保险人负有应当及时通知保险人的法定义务。张某无证驾驶，并在事故发生后逃离现场；祝某在得知本案事故后，基于张某无证驾驶以及逃逸的考虑，并未通知保险公司，其行为导致保险公司无法进行现场勘查，无法确定案涉车辆的状态和事故发生的原因、性质和车辆损失。故法院依法驳回了祝某的诉讼请求。

三、评析

对保险免责条款的裁判规则，在司法实务中均存在较大争议。……