刘存娜

（453000 河南牧野律师事务所 河南 新乡）

现如今，随着民间信贷的日渐盛行，民间信贷纠纷频频发生，为社会的稳定发展带来安全隐患。同时，为了满足企业以及个人的融资需求，有效处理民间借贷中的法律纠纷，政府相关部门应不断完善民间借贷的法律法规，开展法律知识的宣传与教育，提高社会大众的法律意识，从而在提高社会经济发展水平的同时，促进我国金融市场的稳定发展。

一、民间借贷民事法律纠纷

近几年，我国产生的民间借贷民事法律纠纷案件呈逐年上升趋势发展，且涉案金额逐渐增大，对社会的稳定发展带来隐患。究其根本，主要是由于银行信贷收紧，银行储蓄利息降低，人们为了求追更高的利益，牟取较高的借贷利息，促进了民间借贷行为的日渐盛行。但是，由于民间借贷的双方主要大多数都是亲戚、朋友、同事等关系，出于信任通常很少签订“借条”，即使有借条其内容也并不规范与完善，从而为民间借贷的民事法律纠纷埋下隐患。此外，在农村或偏远地区，民间借贷都是以现金支付的方式进行，进而无法留下具有法律效力的借贷证据，无法确定借款人的借贷行为。通过以上叙述，总结出民间信贷有以下几个特点：第一点，借款主体相对复杂。在投资公司以及担保人参与借款的情况下，通常在形式上只是表现出个人与企业或个人之间的借贷关系，而忽视了投资公司与担保人在借贷关系中的主体地位，借款主体相对复杂。第二点，民间借贷的担保方式没有明确规定。在我国，民间借贷的担保方式主要分为保证与物品抵押两种，然而我国的相关法律法规，并没有对民间借贷的担保方式作出明确规定。第三点，借贷利率不统一。民间借贷的借贷利率通常是在双方商量协议下规定的，并没有统一的标准，然而这也是民事法律纠纷中的主导因素。第四点，民间借贷形式缺乏规范性。通常而言，民间借贷中所签订的借款收据只标明了借款日期、借款金额以及借款人姓名，而对还款方式、还款期限、约定利息等并没有明确注明，缺乏一定的规范性与法律性，为民事法律纠纷的有效处理带来困难。第五点，借贷抵押物缺乏一定的规范性。民间借贷中抵押物通常为房屋、厂房、汽车等高价值物品，但是由于有关规定，个人之间无法办理房屋抵押登记，如若将房屋作为借贷抵押物，而借款人又在抵押期间将房屋出售或转移，不仅会影响到出借人的利益，造成资金风险，还会引发民事法律纠纷，不利于我国信贷市场的有序发展。

二、民间借贷民事法律纠纷有关的法律法规

根据我国民间借贷的发展情况，国家出台了有关民间借贷利率的法律规定：与银行同期借贷利率相比，民间借贷的利率可以适当调高，但不能超过银行利率的4倍，若借贷双方的约定利息超出了银行同期利率的4倍，则超出利息部分不受法律保护，而借款人付出超过银行4倍的利息，属于对出借人的赠予，按照我国民法中的相关规定，赠予属于单项合约，借款人有权撤销该种借贷关系。同时，在民间借贷利息方面有关法律没有强制性的要求与规定，通常都是由借贷双方共同协商后确定，而后根据约定利息，借款人向出借人支付利息，以保障民间借贷的有序进行。

三、处理民间借贷法律纠纷的有效措施

1.针对民间借贷中借款人以及出借人所采取的措施

首先，在民间借贷关系中，出借人不能为了追求贷款的高利息，而非法组织或指使他人进行非法借资，国家应出台相关法律对这种行为进行严肃处理。同时，应提高出借人的风险意识，做到理性理财，避免民间借贷纠纷案件的发生。其次，据统计，在我国发生的民间借贷法律纠纷中，有将近70%的借款人不具备偿还能力，从而为出借人带来债权风险，引发民事法律纠纷。针对这种现象，政府应充分发挥其引导职能，拓宽融资渠道，并建议民间借贷不应为获取高利息，而盲目地资金转移，应在发生借贷行为前，对借款人的偿还能力、家庭背景、资金用途等进行详细调查，并做好担保等相应工作，以保障自身的合法权益，降低资金风险。

2.民间借贷法律法规的优化与完善

现阶段，随着民间借贷形式与途径的不断增多，民事法律纠纷案件逐渐增加，同时也在一定程度上增强了法院的工作强度，影响现代社会的稳定发展。因此，在实际生活中，法院应不断完善民间借贷的法律法规，确定借贷标准，优化借贷流程，明确借贷规定，避免借贷双方在行为发生中所产生的意见分歧，提高民间借贷的安全性与可靠性。此外，在民间借贷的民事法律纠纷中，政府有关部门应对民间借贷的相关法律法规进行优化与调整，并根据时代发展需求，及时补充与填充民间借贷的相关条款，规范信贷市场发展秩序，保障借贷双方的合法权益，推动我国社会经济的快速发展。

四、结束语

综上所述，最近几年来，虽然我国在不断完善民间借贷相关的法律法规，但现行的有关规定仍存在着许多漏洞，致使引发各种各样的民事法律纠纷，影响我国社会经济的稳定发展。因此，政府的有关部门应不断完善民间借贷的法律制度，完善借贷流程，规定借贷标准，从而在保障群众利益的同时，尽可能地避免发生民事法律纠纷，促进我国市场经济的可持续发展。